Quelles assurances pro pour un auto entrepreneur ?
Assurer son activité est indispensable, d’autant plus lorsque l’on est auto entrepreneur ! Cependant, il est parfois difficile d’y voir clair parmi toutes les offres disponibles sur le marché. Quelles sont les assurances pros obligatoires pour un auto entrepreneur, et combien coûtent-elles ? Voici un tour d’horizon des principales assurances professionnelles pour les auto entrepreneurs : garanties, comparatif des offres, prix et devis en ligne !
Quelle assurance professionnelle choisir pour un auto entrepreneur ?
Le statut d’auto entrepreneur séduit de plus en plus de professionnels désireux de se lancer dans l’entrepreneuriat. Si travailler à son compte comporte des avantages non négligeables, cela signifie qu’il vous faut prendre vos responsabilités et vous assurer pour couvrir correctement votre activité professionnelle : en cas de faute, vous risquez potentiellement la faillite !
Selon votre activité, plusieurs assurances professionnelles existent. Certaines, comme la garantie responsabilité civile pro ou l’assurance décennale, sont indispensables voir obligatoires pour certains corps de métier !
La garantie Responsabilité Civile professionnelle
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L’assurance responsabilité civile pro est une garantie indispensable à tous les auto entrepreneur : elle n’est pas obligatoire, sauf pour les professions réglementées, mais permet d’être couvert en cas de conflit ou de dommages infligés à un tiers ! Les frais de justice peuvent être très élevés, et si la trésorerie de l’auto entrepreneur ne lui permet pas d’y faire, il risque l’arrêt de son activité.
Assurance RC pro : obligatoire pour les auto entrepreneurs ?La garantie responsabilité civile n’est obligatoire que pour les professions réglementées suivantes : professions de santé, du bâtiment, de conseil juridique et experts comptables
Dans le cas spécifique des auto entrepreneurs, la RC pro les couvre en cas d’erreurs pouvant porter préjudice à leurs clients : perte d’une base de données, retard de livraison important entraînant une perte de chiffre d’affaires au client, etc. La garantie responsabilité civile couvre les dommages infligés par l’auto entrepreneur lui-même, ses locaux ou sa marchandise.
Cependant, et comme pour tout contrat d’assurance, la RC Pro dispose de plusieurs exclusions de garantie :
- Elle ne couvrira pas un dommage causé par une absence de qualification, pour les professions de la santé notamment ;
- Elle ne prendra également pas en charge les dommages liés à un acte répréhensible ou prohibé ;
- Les dommages infligés volontairement ne sont pas pris en compte dans la garantie RC Pro.
- Pour cette sélection de formules d’assurance responsabilité civile auto entrepreneurs, le profil assuré est celui d’un travailleur indépendant travaillant depuis chez lui, au CA annuel de 35 000 € et ne recevant pas de clientèle.
- Chacune de ces formules d’assurance responsabilité civile professionnelle dispose de garanties communes. Il s’agit des garanties communes suivantes : Responsabilité civile professionnelle, Responsabilité civile exploitation, Protection juridique, Défense pénale et recours. Elles peuvent légèrement varier en fonction des assureurs, voir site.
Assureur | Garanties de la formule | Prix (TTC) |
|---|---|---|
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| 32 €/mois* |
| Allianz |
| Prix sur devis |
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| 36,48 €/mois* |
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| 12 €/mois* |
*Tarifs au 25/06/2019, sous conditions.
La garantie décennale
Devis assurance décennale
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La garantie décennale est une assurance professionnelle qui couvre les travaux de réparation jusqu’à 10 ans après la fin officielle des travaux, sans attendre une décision de justice. Elle est obligatoire pour tous les professionnels du bâtiment : promoteur, constructeur, géomètre, architecte, maçon, charpentier, carreleur, électricien, plombier… Tous les prestataires liés au maître d’ouvrage par un contrat de louage d’ouvrage sont dans l’obligation d’y souscrire.
En pratique, elle prend en charge les travaux de réparation sur le gros œuvre d’une construction : toiture, charpente, murs ou équipements indissociables de la construction (carrelage, plomberie, pompe à chaleur). Attention, pour que la garantie décennale soit valable, les dommages doivent affecter la solidité de l’ouvrage ou le rendre inhabitable ! Une fissure uniquement esthétique par exemple ne sera pas prise en charge.
Le prix de l’assurance décennale dépend de plusieurs critères : nature et secteur d’activité, taille de l’entreprise, chiffre d’affaires annuel, niveau d’expérience et compétences… Pour un plombier auto entrepreneur par exemple, le prix moyen d’une assurance décennale sera de 110 € par mois.
- Pour cette sélection de formules d’assurance décennale professionnelle, le profil assuré est celui d’un auto entrepreneur diplômé en plomberie, avec 10 ans d’expérience dans le métier et travaillant seul.
- Chacune de ces formules d’assurance professionnelle dispose d’une garantie décennale, mais certaines offrent des garanties supplémentaires.
Assureur | Garanties de la formule* | Prix (TTC) | Plus d’informations |
|---|---|---|---|
 | RC Décennale :
| Prix sur devis | |
 | Décennale MMA BTP :
Options complémentaires :
| Prix sur devis | En savoir plus |
 | Assurance multirisque des professionnels de la construction : Responsabilité civile exploitation
Options complémentaires :
| Prix sur devis | En savoir plus |
 | Assurance Responsabilité Civile Travaux et Décennale :
Options complémentaires :
| Prix sur devis | En savoir plus |
*Garanties au 25/06/2019, sous conditions.
L’assurance multirisque professionnelle
L’assurance multirisque pro est l’assurance pro la plus complète à destination des auto entrepreneurs. En effet, elle couvre à la fois le local professionnel contre plusieurs sinistres (vol, vandalisme, dégâts des eaux, incendie…), mais également le matériel professionnel ou la marchandise. La multirisque pro assure donc tous les biens professionnels d’un auto entrepreneur, et certaines formules incluent également une garantie responsabilité civile pro.
Attention pour les auto entrepreneurs travaillant depuis chez eux : l’assurance multirisque habitation ne prend pas en charge le matériel professionnel. En cas de vol de votre ordinateur portable pendant un cambriolage par exemple, ce dernier ne vous sera pas indemnisé. Il est alors impératif de souscrire à une assurance multirisque professionnelle !
- Pour cette sélection de formules d’assurance multirisque professionnelle, le profil assuré est celui de l’entreprise d’un commerçant auto entrepreneur disposant d’un local de 120 m2, et réalisant 150 000 € de chiffre d’affaires annuel.
- Chacune de ces formules d’assurance multirisque professionnelle dispose de garanties communes. Il s’agit des garanties communes suivantes : Responsabilité civile professionnelle, Protection financière, Perte d’exploitation, Protection juridique professionnelle. Elles peuvent légèrement varier en fonction des assureurs, voir site.
Assureur | Garanties de la formule | Prix (TTC) |
|---|---|---|
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| Prix sur devis |
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| 36,49 €/mois* |
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| 64,44 €/mois* |
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| Prix sur devis |
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| Prix sur devis |
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| Prix sur devis |
*Tarifs au 25/06/2019, sous conditions.
L’assurance perte d’exploitation
En cas de sinistre, une assurance multirisque professionnelle vous indemnisera pour les dommages subis : incendie du local, destruction ou vol de matériel professionnel, dégâts des eaux… Cependant, il n’est pas rare que l’activité d’un auto entrepreneur soit ralentie voir stoppée momentanément après un sinistre. Dans ce cas, c’est l’assurance perte d’exploitation qui prend le relais pour pallier à la baisse du chiffre d’affaires !
La garantie perte d’exploitation permet à un auto entrepreneur d’être indemnisé afin de maintenir un chiffre d’affaires stable et continuer à payer ses frais fixes en attendant la relance de son activité. Elle permet donc de limiter l’impact d’un sinistre sur l’activité professionnelle et son chiffre d’affaires, et donc de garantir la pérennité de l’entreprise !
- Pour cette sélection de formules d’assurance perte d’exploitation, le profil assuré est celui de l’entreprise d’un auto entrepreneur disposant d’un local de 60 m2 avec du stock de marchandise, et réalisant 50 000 € de chiffre d’affaires annuel.
- Chacune de ces formules d’assurance perte d’exploitation dispose d’une garantie commune : l’indemnisation en cas de baisse de chiffre d’affaires suite à un sinistre : incendie, explosion, dommages électriques, tempête, neige, dégâts des eaux, catastrophes naturelles, attentats. Il s’agit de la garantie de base.
Assureur | Garanties de la formule* | Prix (TTC) |
|---|---|---|
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| Prix sur devis |
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| Prix sur devis |
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| Prix sur devis |
*Garanties au 25/06/2019, sous conditions.
L’assurance auto professionnelle
Devis assurance auto professionnelle
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L’assurance auto professionnelle est obligatoire, au même titre que l’assurance auto pour les particuliers. Chaque professionnel utilisant un véhicule pour les besoins de son activité (livraison, transport de marchandises ou de personnes, visites au domicile des clients par exemple) est donc contraint de l’assurer pour son usage professionnel.
Les garanties de l’assurance auto pro sont les mêmes que celles d’une assurance classique : seule la garantie responsabilité civile (assurance au tiers) est obligatoire. Il convient ensuite à chaque auto entrepreneur de choisir les garanties les plus adaptées à son activité, ses besoins et à l’usage du véhicule.
Attention en cas de transport de marchandises !Le transport de marchandises ou de matériel professionnel n’est généralement pas couvert par les assurances auto : pensez à vérifier les exclusions de garantie et souscrire si besoin à une option.
- Pour cette sélection de formules d’assurances auto professionnelles, nous avons défini un profil de voiture assurée. Le profil est le suivant : une voiture Peugeot 508, 9 CV, Essence, en circulation depuis Janvier 2018, qui roule entre 10 000 et 15 000 km par an, pour un conducteur ayant son permis depuis 2008, et un bonus de 0,5 (sans sinistre). La voiture est un véhicule de société, utilisé pour les déplacements professionnels de l’auto entrepreneur, et ne bénéficie pas d’un contrat de flotte d’entreprise.
- Les autres caractéristiques du profil : Assurance au Tiers Plus, Protection du conducteur à hauteur de 300 000 €, Niveau de franchise bas, Niveau d’assistance standard, Niveau d’indemnisation standard. Les garanties communes sont les suivantes : Responsabilité Civile, Défense pénale et recours suite à un accident.
Assureurs | Garanties | Prix (TTC)* | Comment souscrire ? |
|---|---|---|---|
Formule Sérénité |
| 967,42 €/an | Votre devis en ligne |
Formule Tiers Plus |
| Prix sur devis | En savoir plus |
| Allianz Formule C2 |
| Prix sur devis | En savoir plus |
*Tarifs au 25/06/2019, sous conditions.
Comment trouver la meilleure assurance auto entrepreneur ?
Savoir quelles sont les assurances professionnelles indispensables à son activité d’auto entrepreneur est un premier pas. Il reste ensuite à bien choisir ses contrats d’assurance ! Le marché regorge d’offres d’assurances pro, il est donc nécessaire de faire le point sur ses besoins afin de souscrire au meilleur contrat, avec uniquement les garanties nécessaires.
Pour avoir une vision plus claire de l’ensemble des offres d’assurance pro, des garanties proposées ainsi que des prix, nous vous conseillons de faire plusieurs demandes de devis auprès de compagnies d’assurance différentes. Vous pourrez ainsi comparer les devis et faire jouer la concurrence pour négocier un tarif plus avantageux ou de meilleures garanties.
Les demandes de devis peuvent être longues et fastidieuses… Pour vous simplifier la vie et gagner un temps précieux, utilisez un comparateur d’assurances professionnelles ! En quelques minutes, après avoir renseigné vos informations personnelles et les caractéristiques de votre activité professionnelle, vous obtenez plusieurs devis. Ces devis seront tous personnalisés selon vos besoins, vous permettant ainsi de comparer les prix à garanties égales.
