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[Shine] - Avis sur le compte pro de Shine

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Shine est une banque récente créée début 2018 qui a vocation à devenir un véritable copilote pour les indépendants. La banque tient-elle ses promesses ? Qu’est ce qui la différencie des autres offres proposées par les néobanques ?

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A qui s’adresse Shine ?

Qui est Shine ?

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Shine est une néo-banque française crée en 2017 qui compte 30 000 inscrits en France. Pour le moment, la banque n’est présente que sur le marché français mais ambitionne de s’attaquer au marché européen. La start-up a effectué une levée de 8 millions d’euros en septembre 2018 auprès d’investisseurs prestigieux tels que Xangel et Daphni pour poursuivre sa progression.

Shine est une néo-banque, c’est à dire une banque principalement disponible via smartphone. L’entrepreneur ou l’auto-entrepreneur en devenir peut créer son compte sur l’application en l’espace de quelques minutes.

Shine est une banque aux tarifs accessibles, dont l’application est ergonomique et agréable à utiliser.

Informations clés le compte pro Shine
Tarifs A partir de 4,90 € HT par mois
Terminal de paiement Oui
Carte bancaire Carte Mastercard Business
Accessibilité  Web et mobile
Service client

https://help.shine.fr/fr/

Shine, une banque dédiée aux indépendants

L’objectif de Shine est de simplifier les formalités administratives de l’entrepreneur pour lui faire gagner du temps. Shine propose une gamme d’offres pour les auto-entrepreneurs et les entrepreneurs (EIRL, SASU, SAS, SARL et micro-entreprises). Pour pouvoir s’inscrire, ces derniers doivent être le seul mandataire et il détenir plus de 25% du capital.

Shine propose deux types d’abonnements en fonction de la forme juridique de l’entreprise:

  • un abonnement pour les entrepreneurs ;
  • un autre pour les auto-entrepreneurs.

Les fonctionnalités varient de peu en fonction des besoins propres à chaque forme d’entreprise. Ces abonnements comprennent :

shine compte professionnel

  • Un compte professionnel avec une Mastercard Business et un RIB français
  • Un organisateur administratif : des factures professionnelles en 2 minutes, les rappels administratifs et la prévision des charges en temps réel pour les auto-entrepreneurs
  • Une comptabilité simplifiée avec l’export comptable, la catégorisation automatique des dépenses et un système associant la facture à sa dépense en un instant
  • Un terminal de paiement : pour encaisser des paiements par carte bancaire pour par paiement mobile, pour 19€ HT puis une commission de 1,49% par transaction. 

De plus, la banque propose une offre spéciale pour ceux n’étant pas encore entrepreneur mais aspirant à le devenir : le pack Shine Start incluant la prise en charge des démarches relatives à la création de statut et un abonnement de 6 mois.

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Les tarifs de Shine

Shine propose deux abonnements :

  • pour les auto entrepreneurs un abonnement à 4,90 €/mois TTC
  • pour les entreprises un abonnement à 7,90 €/mois TTC

En plus de ces deux abonnements, un pack tout compris, l’offre Shine Start, qui comprend la création de statut et 6 mois d’abonnement au tarif de 34,90 €.

Cependant, la banque prend aussi des commissions sur certaines opérations.

Tarifs bancaires de Shine
Transactions Prix hors taxes
Virement ou prélèvement(hors les 20 virements et prélèvements compris dans abonnement) 0,40 €
Réédition de la Mastercard (perte ou vol) 5 €
Gestion d’irrégularité 10 €
Procédure de contestation de paiement par carte 20 €
Activité irrégulière ou contraire aux conditions générales de Shine 150 €
Retrait distributeur 0,50 € par retrait (fixe)
Retraits hors zone euro 1 € par retrait (fixe)
Paiement des factures par carte bancaire 0,20 € (fixe) + 1,2 % (variable)
Paiement des factures par carte bancaire hors zone euro 0,20 € (fixe) + 2,7 % (variable)
Paiement par carte hors zone euro 1 € (fixe) + 1.9 % (variable)

Tarifs en vigueur au 26/03/2019. Voir grille tarifaire exhaustive sur le site de Shine.

Notre offre de bienvenue

Pour une première inscription sur Shine, via Selectra, vous bénéficiez d’une réduction exclusive :

  • Pour l’offre auto-entrepreneur : le 1er mois offert + -10% pendant un an
  • Pour l’offre entrepreneur : le 1er mois offert + -10% pendant un an
  • Pour le pack Shine Start : - 10% sur le pack

Notre avis sur Shine, la banque des entrepreneurs

En bref

Les plus : Shine se différencie des autres offres de banques à destination des entrepreneurs par ses services d’assistance administrative. Se positionnant comme le “copilote des entrepreneurs”, Shine a pour objectif de les aider à gérer leurs tâches administratives en plus de leur fournir des services de banque. De plus, l’application offre un mois gratuit.

Les moins : Au niveau de la banque, Shine propose très peu de services bancaires. Il n’y a ni crédit ni chéquier. L’application facture la plupart des opérations courantes comme les retraits au distributeur ou le paiement des factures par carte bancaire.

Avantages et inconvénients de Shine
Avantages Inconvénients
Le premier mois offert  Les frais bancaires sur des opérations courantes
Le service client disponible 7j/7 Pas de découvert autorisé
L’application ergonomique Pas de chéquier
De nombreuses fonctionnalités comptables et administratives gratuites  

Les trois avantages principaux de la banque Shine :

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  • Un véritable assistant : Shine propose de nombreuses fonctionnalités d’assistanat sur les tâches administratives ou comptables (la création de factures professionnelles en quelques minutes, la catégorisation automatique des dépenses, l’historique illimités de relevés et des opérations,...) C’est ce point qui fait la plus-value de l’application et la différencie de ses concurrents.
  • Un service client réactif : la banque a mis en place un véritable service d’experts répondant aux questions des utilisateurs
  • Création d’un compte en quelques minutes : Shine vous permet de créer un compte professionnel en 5 minutes

Les trois points négatifs de Shine :

  • Une offre bancaire limitée : Le compte Shine n’inclut pas de découvert autorisé, de crédit ou même de chèques 
  • Des opérations courantes payantes : La banque en ligne facture les retraits et les paiement de factures par carte bancaire. De plus, au delà des 20 virements ou prélèvements mensuels inclus dans l’abonnement, l’utilisateur doit payer 0,40 € à chaque transaction
  • Accès via smartphone uniquement : la banque ne propose pas d'espace client sur le web. Cependant, un espace client web serait en cours de construction.
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L’avis des utilisateurs de Shine

Avec 1 700 votes sur Apple Store pour une moyenne de 4,9 étoiles et 1325 votes pour 4,7 étoiles sur Google Play, Shine est une application dont les utilisateurs sont en grande majorité satisfaits.

Les avis positifs

Les clients relèvent que l’application leur facilite les différentes démarches administratives et comptables. La réactivité et la particulière gentillesse du service client y est aussi mentionnée à de nombreuses reprises.

Les avis négatifs

Bien que ceux-ci soient rares, certains clients reprochent l’impossibilité de pouvoir encaisser les chèques ou le manque de sécurité de l’application. Certains commentaires se plaignent aussi que le service client soit joignable uniquement par chat ou mail. Cependant les commentaires particulièrement négatifs et en dessous de 3 étoiles se comptent sur les doigts des deux mains.

*étude réalisée à partir des avis les plus récents de l’Apple Store le 12/03/2019

Avis finalShine est une application récente qui a su se rendre indispensable pour quelques milliers d’utilisateurs. Ses fonctionnalités sont innovantes et permettent de rendre moins effrayantes les démarches administratives que doit faire un entrepreneur. Cependant, l’application devenue payante depuis peu, continue de proposer une offre bancaire assez pauvre.

Néobanque pour professionnels : quelles alternatives ?

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Qonto est une néobanque pour les entreprises et les indépendants complètement digitale disponible sur smartphone et ordinateur. La banque a une large palette d’offres : allant de 9 €/ mois pour un utilisateur avec une carte bancaire incluse jusqu’à 299 €/ mois pour un nombre d’utilisateurs illimités et de nombreux autres services.

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Ouvrez un compte pro en ligne rapidement et en toute simplicité avec Qonto

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N26 est une néobanque pour les particuliers et les professionnels. Son offre Business s’adresse aux auto-entrepreneurs/micro-entrepreneurs et freelances. Elle propose deux offres pour les professionnels ; l’une gratuite, sans engagement, sans assurance,avec des frais appliqués aux opérations bancaires à l’étranger ; l’autre, à 9,90 €, avec engagement de 12 mois, avec une assurance et sans frais appliqués aux paiements et retraits dans toutes les devises.

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logo bunq

Bunq est une néobanque néerlandaise lancée en France en 2018. La banque propose une offre pour les professionnels ayant pour objectif de permettre aux auto-entrepreneurs d’ouvrir un compte simplement. Pour 9,99 € par mois, l’auto-entrepreneur peut bénéficier de nombreuses fonctionnalités telles que la possibilité de faire des virements par lots ou la gestion des factures directement via l’application. De plus, l’offre inclut une Mastercard avec la possibilité d’en ajouter deux autres et 25 comptes bancaires néerlandais.

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Pourquoi choisir une néobanque ?

Il y a-t-il un intérêt pour un indépendant à troquer sa banque traditionnelle pour une offre en ligne ? Celles-ci présentent de nombreux points positifs en terme de gains d’argent et de temps, par exemple :

  • La gestion en temps réel de son activité : le professionnel peut suivre l’activité de son compte sur son smartphone
  • Des tarifs bancaires accessibles
  • L’inscription rapide : il ne suffit que de quelques minutes pour créer un compte et quelques jours pour recevoir sa carte bancaire bien souvent gratuite
  • Une notification à chaque mouvement sur le compte : si l’option est activée, une notification apparaîtra sur le smartphone à chaque virement ou prélèvement

Les obligations des auto-entrepreneursDepuis la loi Sapin du 1er janvier 2015, les auto-entrepreneurs ont l’obligation d’avoir un compte exclusivement dédié à leur activité professionnelle. Pour en savoir plus, consultez notre article sur les banques en ligne pour un auto-entrepreneur.

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