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Assurance multirisque professionnelle : comparatif et prix

L’assurance multirisque professionnelle est l’assurance professionnelle la plus complète à destination des pros. Accessible à toutes les entreprises, elle propose une couverture composée de plusieurs garanties essentielles, et couvre un éventail de risques très large pour protéger les biens et la responsabilité de l’entreprise. Comment choisir son assurance multirisque professionnelle, quelles sont ses garanties et combien coûte-t-elle ? Toutes les réponses dans cet article.


Quelle assurance multirisque professionnelle choisir ?

L’assurance multirisque professionnelle est une assurance complète à destination des entreprises. Elle offre un package de garanties essentielles et protège les biens, le matériel, la marchandise, mais aussi les locaux et la responsabilité de l’entreprise. L’assurance multirisque professionnelle est accessible à toutes les entreprises, peu importe leur taille et leur secteur d’activité :

  • Artisans et commerçants ;
  • Professions libérales et médicales ;
  • Entreprises du BTP et exploitants agricoles ;
  • Entreprises individuelles et micro entreprises ;
  • Association.

Chaque professionnel a des besoins différents, et ne fait pas face aux mêmes risques. Il est donc indispensable de choisir son assurance multirisque professionnelle en fonction de certains critères :

  • La destination des locaux : stockage uniquement, réception de client, professionnel mixte avec une habitation ;
  • La surface des locaux ;
  • La présence ou non de marchandises ou de matériel informatique ;
  • Le nombre d’employés ;
  • Les machines et véhicules utilisés.

L’assurance multirisque professionnelle est un contrat modulable : il est possible de choisir les garanties et niveaux de remboursement en fonction de ses besoins ou de son budget. Il est également possible de réaliser un audit de ses risques pour souscrire à une assurance correspondant au mieux à ses besoins.

Pour bien choisir son assurance multirisque professionnelle, vérifiez bien que le plafond des garanties soit adapté au niveau de risque encouru, et n’hésitez pas à réviser votre contrat régulièrement, surtout pour les entreprises en pleine croissance. Pour trouver la meilleure assurance professionnelle selon votre situation, faites une demande de devis et mettez en concurrence plusieurs offres !

Les garanties de l’assurance multirisque professionnelle

Une assurance multirisque professionnelle regroupe plusieurs garanties pour offrir une couverture complète et adaptée aux entreprises. Ces garanties peuvent être souscrites séparément, mais il est plus avantageux de les inclure dans un même contrat. Parmi les garanties qu’il est possible d’obtenir avec une assurance multirisque professionnelle, nous retrouvons :

  • La garantie responsabilité civile professionnelle : elle couvre vos employés ou votre entreprise en elle-même contre les dommages qu’ils pourraient causer à autrui. Ces dommages peuvent être corporels, matériels ou immatériels ;
  • La garantie locaux professionnels : elle couvre les dégâts subis par vos locaux suite à une catastrophe naturelle, un incendie, un dégât des eaux ou encore le vol, le vandalisme ou le bris de glace. Elle peut également prendre en charge les dommages causés au matériel informatique ;
  • La garantie perte d’exploitation : en cas de baisse du chiffre d’affaire ou d’arrêt complet de l’activité suite à un sinistre, cette option vous garantit un chiffre d’affaires stable pour pouvoir faire face à vos charges fixes ;
  • La garantie protection juridique : en cas de litige avec un client ou un fournisseur, cette garantie vous permet d’être conseillé et aidé dans les démarches.

Le choix des garanties et des niveaux de couverture doit se faire en fonction des besoins de l’entreprise, ainsi que de son secteur d’activité. Selon l’activité de l’entreprise, des garanties spécifiques peuvent lui être proposées : une garantie décennale pour les artisans du bâtiment par exemple.

Cependant, s’il est possible de ne sélectionner que les garanties de son choix, la garantie responsabilité civile professionnelle sera toujours automatiquement incluse dans un contrat de multirisque pro.

Comparatif assurance multirisque professionnelle

  • Pour cette sélection de formules d’assurance multirisque professionnelle, le profil assuré est celui de l’entreprise d’un commerçant disposant d’un local de 120 m², 5 employés et 150 000 € de chiffre d’affaires annuel.
  • Chacune de ces formules d’assurance multirisque professionnelle dispose de garanties communes. Il s’agit des garanties communes suivantes : Responsabilité civile professionnelle, Protection financière, Perte d’exploitation, Protection juridique professionnelle. Elles peuvent légèrement varier en fonction des assureurs, voir site.
Sélection de formules d'assurance multirisque professionnelle
Assureur Garanties de la formule Prix (TTC)
logo maaf
  • Garanties communes
  • Autres garanties incluses : Local professionnel assuré contre les événements climatiques et le vol, Valeur du stock augmenté de 50 % automatiquement en cas de surcroît d’activité.
Prix sur devis
logo matmut
  • Garanties communes
  • Autres garanties incluses : Local professionnel assuré, perte de la valeur vénale du fonds de commerce, assistance aux locaux professionnels.

36,49 €/mois*

logo hiscox
  • Garanties communes
  • Autres garanties incluses : Dommages aux bâtiments, bris de machine, matériel technologique, assistance dommage 24 h/24.
64,44 €/mois*
logo axa
  • Garanties communes
  • Autres garanties incluses : Protection des locaux, responsabilité du dirigeant
Prix sur devis
logo generali
  • Garanties communes
  • Autres garanties incluses : Protection des biens nomades et marchandises pendant le transport, agencements des locaux garantis en illimité.
Prix sur devis
logo mma
  • Garanties communes
  • Autres garanties incluses : Données informatiques, dégâts électroniques.
Prix sur devis

*Tarifs au 03/06/2019, sous conditions.

Comment trouver la meilleure assurance multirisque professionnelle ?

Pour trouver la meilleure assurance multirisque professionnelle, il est tout d’abord important de faire le point sur ses besoins afin de ne choisir que les garanties indispensables. Pour cela, faire ou faire faire un audit des risques est une bonne solution ! Vous pourrez ainsi cerner précisément vos besoins et choisir un contrat adapté.

Les offres d’assurance multirisque sont nombreuses, et il est parfois difficile de s’y retrouver. Pour y voir plus clair et avoir une vision d’ensemble des contrats proposés, il est utile de faire des demandes de devis auprès de différentes compagnies d’assurance. La tâche pouvant être longue et fastidieuse, l’utilisation d’un comparateur d’assurance professionnelle en ligne est fortement recommandée !

En quelques minutes, et après avoir renseigné plusieurs informations sur votre entreprise et vos besoins, vous obtenez des devis personnalisés pour une assurance professionnelle. Il ne vous reste alors plus qu’à comparer ces devis et faire jouer la concurrence pour trouver le meilleur contrat d’assurance multirisque professionnelle !

Lors de vos recherches, attention à prendre en compte les franchises, délais d’indemnisation et exclusions de garanties : ces critères peuvent fortement influencer le prix, mais aussi la qualité de votre assurance.

Prix moyen assurance multirisque professionnelle

L’assurance multirisque professionnelle est indispensable, elle doit donc être intégrée dans le budget de l’entreprise. Le prix d’une assurance professionnelle dépend de plusieurs critères, pouvant faire passer le tarif du simple au double :

  • Le chiffre d’affaires annuel : plus il est élevé, plus l’assurance sera coûteuse. Si l’entreprise est en cours de création, ce sera le chiffre d’affaires prévisionnel qui sera pris en compte ;
  • La taille de l’entreprise et le nombre d’employés : une petite entreprise individuelle ou un micro entrepreneur bénéficieront d’un tarif moins élevé qu’une SARL ou une grande entreprise, car ils sont exposés à moins de risques ;
  • Le secteur d’activité : les entreprises de service sont également exposées à moins de risques que les entreprises ou artisans du BTP par exemple, elles bénéficieront donc d’un tarif plus avantageux ;
  • Les garanties et niveaux de couvertures choisis : plus les garanties sont élevées, et plus la prime d’assurance sera élevée. Certaines garanties optionnelles peuvent également faire augmenter le prix de l’assurance multirisque, tout comme le montant de la franchise !

Voici un tableau récapitulant le prix moyen d’une assurance multirisque professionnelle selon le type d’entreprise à assurer.

Prix moyen de l’assurance multirisque professionnelle*
Type d’entreprise Prix TTC*
Micro entrepreneur À partir de 400 €/an
Entreprise individuelle De 100 € à 1000 €/an
Association De 40 € à 1000 €/an
Profession libérale De 90 € à 500 €/an

*Étude 2019 Ooreka.

L’assurance multirisque professionnelle n’est pas obligatoire, elle est cependant fortement recommandée : en cas de sinistre, d’aléas ou d’imprévus, elle protège votre entreprise. Quel que soit votre activité ou votre statut juridique, il est possible de souscrire à une multirisque professionnelle adaptée à vos besoins.

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