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[Axa Banque] - Avis sur le compte pro d'Axa Banque

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Les auto-entrepreneurs ont aujourd’hui l’obligation légale de détenir un compte bancaire professionnel dédié à leur activité. Que propose Axa Banque dans le domaine, et quels sont les avantages du compte professionnel Axa Banque sur ses concurrents ?

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Axa Banque auto entrepreneur : présentation

Informations clés le compte pro Axa Banque
Frais de tenue de compte Aucun 
Terminal de paiement Oui
Carte bancaire CB Visa Classic gratuite
Service client 01 70 80 80 88

Depuis le 1 Janvier 2015, il est obligatoire pour les auto-entrepreneurs (ou micro-entrepreneurs) ainsi que pour les chefs d’entreprise (SA, EURL, SAS, SARL) de disposer d’un compte bancaire professionnel dédié à leur activité. Ce compte doit être distinct du compte personnel afin de séparer les dépenses liées à l’activité professionnelle de celles du quotidien.

Lancée en 2002, la banque du groupe français Axa propose une offre bancaire haut de gamme et complète comprenant une offre de compte professionnel pour ses clients soumis au régime fiscal de la micro-entreprise. Le compte courant pro et la carte bancaire Axa Banque (Visa Classic ou Visa Premier) sont gratuits sous conditions.

Les avantages du compte professionnel Axa Banque :

  • Pas de frais de tenue de compte
  • Une carte bancaire gratuite sous conditions (Visa Classic ou Visa Premier)
  • Une application performante permettant de gérer son compte en toute autonomie: blocage/déblocage de la carte, modification en temps réel des plafonds de la carte, virements, ajout d’un bénéficiaire, etc.
  • Possibilité d’obtenir un terminal de paiement Sum up à 25 €, sans engagement (commission de 1,75 % par transaction)
  • L’accès à des services d’agence: Avec son réseau de 3 800 agences en France métropolitaine, Axa Banque est à même de fournir à ses clients un suivi personnalisé par un conseiller bancaire, mais également l’accès à de nombreux services d’agences, comme le dépôt de chèques et d’espèces.

Quel compte bancaire pour un professionnel ou un auto-entrepreneur ? Pour en savoir plus sur les offres de comptes bancaires dédiés aux professionnels, consultez notre guide dédié aux comptes bancaires pour professionnels (tous statuts) ou notre comparatif des comptes pour auto-entrepreneur (micro-entrepreneur, EI).

Ouvrir un compte bancaire Axa Banque pro

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Les conditions pour ouvrir un compte Axa Banque auto entrepreneur

Les conditions pour pouvoir ouvrir un compte bancaire professionnel chez Axa Banque sont de :

  • Etre majeur
  • Etre domicilié dans l’Union Européenne (UE) ou hors UE
  • Être soumis au régime fiscal des micro-entrepreneurs
  • Pouvoir faire un dépôt initial de 50 € à l’ouverture du compte bancaire

Axa Banque propose avec son compte professionnel une carte bancaire gratuite sous conditions d’utilisation :

Conditions de gratuité des cartes Axa Banque
Carte Conditions d’utilisation
(montant cumulé des paiements réalisés avec la carte)
Frais en cas de non-respect de ces conditions
CB Visa Classic 900 € / trimestre
(450 € pour les moins de 30 ans)
15 € / trimestre
(7,50 € pour les moins de 30 ans)
CB Visa Premier 900 € / trimestre 30 € / trimestre

Frais de tenue du compte pro Axa Banque Le coût de tenue du compte pro Axa Banque est gratuit pour un compte actif avec une carte bancaire, mais 4€ par trimestre pour un compte actif mais sans carte bancaire et 30 € par an pour un compte inactif.

Les étapes d’ouverture du compte

Grâce à son réseau d’agences, Axa Banque permet à ses clients d’ouvrir un compte bancaire en ligne ou en agence.

Pour une ouverture en agence

Remplir un formulaire comprenant ses informations personnelles puis prendre rendez-vous directement en agence pour procéder à l’ouverture du compte.

Pour une ouverture en ligne

Il est possible d’ouvrir son compte professionnel Axa Banque entièrement en ligne en suivant les étapes suivantes :

 
  • Compléter le formulaire de souscription qui comprend des informations personnelles: nom, adresse, etc., des informations professionnelles, et permet de choisir les options de son compte en banque Axa: type de débit de la carte bancaire (immédiat ou différé), livret ou compte d’épargne Axa Banque, etc.;
  • Télécharger l’ensembles des justificatifs demandés en ligne sur l’espace sécurisé de Axa Banque;
  • Finaliser la demande en signant électroniquement le contrat de souscription en ligne;
  • Finaliser l’ouverture du compte: Après validation de la demande d’ouverture de compte par Axa Banque (sous 72h), l’activation du compte courant se fait en effectuant le versement initial de 50 €. Les moyens de paiement sont ensuite à récupérer par voie postale sous 5 jours ouvrés après le premier versement.
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Les pièces justificatives à fournir

Liste des pièces justificatives à fournir à l’ouverture d’un compte pro Axa Banque
Pièces à fournir Documents acceptés
1er justificatif d’identité en cours de validité
  • Carte nationale d’identité recto et verso
  • Passeport: les deux pages avec signature et photo
  • Titre de séjour pour les ressortissants hors Espace Economique Européen recto et verso
2ème justificatif d’identité différent du premier justificatif
  • Carte nationale d’identité recto et verso
  • Passeport: les deux pages avec signature et photo
  • Permis de conduire: tout format recto et verso
  • Avis d’imposition
  • Extrait d’acte de naissance recto et verso
  • Livret de famille, page 1 à 3
Justificatif de domicile datant de moins de 6 mois au nom du souscripteur
  • Facture ou échéancier ou attestation de téléphone, d’accès internet, d’électricité, de gaz, d’eau, page 1 et 2
  • Assurance habitation ou taxe foncière ou taxe d’habitation, page 1 et 2
Justificatif de revenus
  • Travailleurs non salariés: toutes les pages de votre dernier avis d’imposition et numéro de SIREN

Les documents sont à photographier ou scanner et à transmettre sur l’espace sécurisé du site Axa Banque. Attention à bien transmettre l’ensemble des pages des documents demandées lors de la demande afin d’accélérer le traitement du dossier par Axa Banque.

Auto-entrepreneurs : quelles sont les obligations en matière bancaire ?

Depuis le 1er janvier 2015, tous les auto-entrepreneurs doivent obligatoirement ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité professionnelle, quelle que soit l’activité et quelques soient les montant perçus (l’obligation est valable même pour de très petites sommes). Il est donc interdit d’utiliser son compte personnel pour percevoir les revenus de son activité.

Le compte professionnel permet alors :

  • d’encaisser les recettes provenant de son activité;
  • d’effectuer des virements sur son compte personnel, notamment pour se rémunérer ;
  • d’effectuer les dépenses liées activité ;
  • de disposer de moyens de paiement dédiés à son activité : chéquier, carte bancaire...
  • de bénéficier de crédit spécifiques aux activités d’entreprise.
  • Obligations bancaires en fonction du statut de l'entrerprise:
  • Pour une entreprise “personne morale” (EURL, SARL, SAS, SA, SASU, etc.) : il est obligatoire d’ouvrir un compte professionnel au nom de l’entreprise. Cette condition est impérative pour pouvoir être immatriculé au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS).
  • Pour une Entreprise Individuelle (micro-entrepreneurs, professions libérales, artisans, commerçants): l’entrepreneur doit simplement séparer son compte personnel et professionnel
  • Cas particulier de l'EIRL: il s'agit d'une entreprise individuelle sans personne morale. L’entrepreneur doit dans ce cas disposer d'un compte bancaire à son nom, comprenant la mention "EIRL" (exemple : Maël Moreau EIRL)

Compte courant ou compte pro ? Pour ce compte dédié à l’activité professionnelle, il est possible d’utiliser un compte courant classique ou l’une des offres de compte professionnel proposées par les banques. Ce dernier type de compte offre des possibilités supplémentaires par rapport au compte courant classique : moyens de paiement au nom de l’entreprise, possibilité d’obtenir un terminal de paiement… En fonction de l’activité exercée, il peut être intéressant de souscrire à un compte bancaire spécialement développé pour les auto-entrepreneurs.

Pourquoi ouvrir un compte professionnel dans une banque en ligne ?

De plus en plus d’auto-entrepreneurs se tournent vers les banques en ligne pour gérer leur compte professionnel. Quels sont donc les avantages de ces établissements bancaires d’un nouveau genre sur les banques traditionnelles ?

Un gain de temps majeur par rapport aux banques classiques

 

Les banques en ligne n’ont pour la plupart pas d’agences physiques, et permettent donc à leurs clients de réaliser toutes les opérations bancaires directement en ligne, sans avoir à prendre rendez-vous et se déplacer jusqu’à une agence bancaire. Ouverture du compte, virements, demande de crédit… Tout se fait en quelques secondes depuis l’Espace Client sécurisé, sur l’application ou le site web de la banque en ligne.

Par ailleurs, les démarches sont globalement plus rapidement traitées dans les banques en ligne que dans les banques traditionnelles, ce qui peut se révéler très utile pour un professionnel qui se retrouve fréquemment confrontés à des obligations urgentes. Par exemple au moment de la déclaration de création de l’entreprise, la banque en ligne accélère la livraison du certificat de dépôt de capital, ce qui permet donc d’obtenir plus rapidement son Kbis et donc d’enregistrer juridiquement son entreprise.

Une gestion des comptes simplifiée

Les banques en ligne sont également nombreuses à avoir développé des services innovants simplifiant la gestion de leur comptes pour leurs clients, comme par exemple:

  • Alertes SMS/notifications permettant de se tenir au courant de l’actualité de son compte bancaire en temps réel
  • Classification des transactions selon leur type (transport, restauration, achat de fournitures…) permettant de simplifier la gestion des notes de frais
  • Modification instantanée des plafonds de la carte bleue
  • Blocage/déblocage instantané de la carte de paiement
  • Outils de paiements, comme la vente ou la location d’un terminal de paiement
  • Plages horaires de disponibilité du service client élargies par rapport aux banques classiques.

L’ensemble de ces services sont accessibles depuis l’application/ le site internet de la banque en ligne, qui sont travaillés pour être ergonomiques et performants.

Les tarifs avantageux des banques en ligne

Enfin, l’atout principal des banques en ligne est de proposer des tarifs très intéressants par rapport aux banques de réseau : la plupart proposent en effet la gratuité du compte bancaire, de la carte de paiement, et des principales opérations bancaires. Cette spécificité les rend particulièrement attractives pour les auto-entrepreneurs dont les revenus sont parfois assez faibles, notamment en début d’activité.

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