La solution N26 Business est-elle adaptée aux auto-entrepreneurs ? Faut-il ouvrir un compte et rejoindre les 2 millions d’utilisateurs N26 ? Selectra vous livre son avis sur la question. A lire avant d’ouvrir un compte.
N26 business : présentation et fonctionnement du compte auto-entrepreneur
Qui est N26, la néobanque prodige ?
N26 est une société fondée en 2013 à Berlin en Allemagne. Elle arrive en France en 2015. N26 se veut être une néobanque accessible à tous et surtout entièrement accessible depuis mobile. N26 se distingue des banques traditionnelles et des banques en ligne par la simplicité de l’ouverture du compte (8 minutes), l’ergonomie de son application mobile et web, et enfin ses tarifs fortement compétitifs.
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| Informations clés le compte N26 Business | |
|---|---|
| Tarifs | Compte gratuit |
| Terminal de paiement | Oui |
| Accessibilité | Web et mobile |
| Carte bancaire |
Carte Mastercard Business |
| Le petit plus | Possibilité de cashback de 0,1% |
L’offre de N26 pour les pros
L’offre N26 business s’adresse uniquement aux auto-entrepreneurs/micro-entrepreneurs et freelances. Le compte doit être ouvert obligatoirement au nom de la personne. Il ne s’adapte donc pas à toute autre structure. Il est ainsi impossible de l’ouvrir si une personne morale a été créée (SASU, SARL, EURL, etc.) ou pour une EIRL.
N26 propose deux offres pour les auto-entrepreneurs :
- N26 Business, gratuite sans engagement
- N26 Business Black, facturée 9,90€/mois et une durée minimale de 12 mois d’engagement.
N26 étant une néo-banque en ligne il vous faudra moins de dix minutes pour créer votre compte. Le site promet d’ailleurs une ouverture de compte en seulement 8 minutes montre en main. Ce qui est bien plus rapide que n’importe quelle ouverture de compte dans une banque traditionnelle.
Le compte N26 Businesse intègre gratuitement une carte bancaire, la carte N26 business (Business Mastercard) qui est une carte à autorisation systématique. Ce qui signifie que chaque transaction est vérifiée instantanément pour valider si les fonds nécessaires sont présents sur votre compte. Ce qui entraîne qu’aucun découvert n’est donc autorisé.
N26 étant une néo-banque en ligne, il n’est pas possible de récupérer un carnet de chèques ni d’en encaisser. L’offre N26 business possède cependant plusieurs avantages comme un cashback sur ses deux offres. L’option est assez unique et bienvenue. Elle permet de récupérer 0,1% des dépenses sur tous ses achats.
Compte domicilié en AllemagneLa société 26 étant allemande son domicile fiscal est basé en Allemagne, comme le sera votre RIB. Il est donc nécessaire de déclarer son compte N26 Business comme compte à l’étranger dans sa déclaration d’impôt.
Tarifs de N26 business
N26 propose deux offres pour les professionnels, N26 Business et N26 Business Black.
| N26 Business | N26 Business Black |
|---|---|
| Business Mastercard N26 | Business Mastercard Black n26 |
| 0,00€/mois | 9,90€/mois |
|
|
| 0,1% de cashback | 0,1% de cashback |
| Paiements par carte sans frais dans toutes les devises | Paiements par carte sans frais dans toutes les devises |
| 1,7% commission/achat en devise étrangères | Retraits sans frais dans toutes les devises |
| NON | Assurance Allianz |
| Sans engagement | Engagement de 12 mois |
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N26 business : avis sur l’offre à destination des pros
Notre avis en détail
Les plus, en bref : N26 se distingue par une offre de départ gratuite et sans frais, sans engagement. La simplicité de l’ouverture de compte, l’ergonomie de l’application ainsi que ses fonctionnalités innovantes (accès à Apple Pay, accès à la finetech TransferWise pour minimiser les frais change) sont également des plus.
Les moins, en bref : Une carte à autorisation systématique obligeant à posséder une seconde carte pour certains déplacements (péages, location de voitures, etc.), aucun découvert autorisé, pas de chéquier. N26 proposait auparavant un IBAN allemand, mais l’IBAN Français sera disponible début 2019.
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Une ouverture de compte rapide | IBAN allemand (à déclarer au fisc) |
| Une offre de départ gratuite |
|
| Sans engagement | Carte à autorisation systématique |
| Peu de frais | Pas de découvert |
| Utilisation simple depuis son téléphone | Pas de terminal de paiement pour auto-entrepreneur |
|
|
| Notifications pour chaque opération effectuée sur le compte | |
| Conseiller joignable facilement | |
| Transparence sur les frais | |
| Cashback | |
| Présence de l’Apple Pay | |
| Personnalisation de ses dépenses et achats |
Nous avons retenu trois avantages majeurs en faveur d’N26 :
- Ouverture rapide : N26 garantit une ouverture de compte en 8 minutes. Un simple téléchargement de l’application, un formulaire très rapide, et une vérification d’identité (photo de la pièce d’identité ou petite vidéo conférence avec un membre du service client) et votre compte sera ouvert et prêt à l’emploi. Il n’y a pas de dépôt minimum.
- Gratuit : Le service de base pour les professionnels octroie une carte MasterCard N26 gratuite, un compte sans frais de tenue de compte et garantit des paiements sans frais à l’étranger. L’idéal pour démarrer, surtout pour les auto-entrepreneur au revenu irrégulier et souhaitant commencer rapidement une activité, sans avoir nécessairement énormément de fonds pour se lancer.
- Gestion simple : tout se gère depuis votre téléphone ou depuis votre ordinateur. Vous recevez des notifications en temps réel sur votre téléphone de toutes les opérations effectuées sur votre compte. Le tout est intuitif avec la possibilité d’agrémenter chaque dépense de photos et de notes. Une catégorisation de chaque dépense est également disponible pour les trier et les retrouver plus facilement.
Nous avons retenu trois désavantages principaux pour N26 :
- Carte à autorisation systématique / pas de découvert : La carte requérant une autorisation pour toutes les dépenses, la carte peut être refusée par les péages, parkings ou les loueurs de voitures. Aucun découvert n’est autorisé, ce qui peut-être problématique dans la gestion de ses dépenses et nécessite de toujours s’assurer d’avoir les fonds nécessaires avant chaque transaction.
- Pas de chéquier : La banque étant entièrement en ligne aucun service de chéquier n’est disponible ni pour obtenir un chéquier ni pour encaisser un chèque.
- RIB allemand : N26 bénéficiant d’une licence financière allemande votre compte est domicilié en Allemagne. Le RIB de votre compte étant allemand, celui-ci doit être déclaré à l’administration fiscale. La démarche est cependant rapide et simple.
Avis en quelques motsL’offre N26 business est adapté aux auto-entrepreneurs numériques cherchant un accès rapide, simple et gratuit et le tout accessible directement depuis leur téléphone. La carte N26 business possède tous les atouts de la dématérialisation rendant la gestion de ses finances rapides et intuitives avec en prime un cashback sur ses transactions.
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Qu’en pensent les utilisateurs ?
22 000 avis sur l’App Store avec une note moyenne de 4,8/5 avec plus de 2 millions d’utilisateurs.
Qu’apprécient les utilisateurs ? Dans les avis clients positifs, les utilisateurs louent la qualité de l’application, sa facilité d’utilisation ainsi que sa simplicité. Son côté intuitif et facile séduit de nombreux clients. De nombreux utilisateurs vont jusqu’à la qualifier de banque du futur et même de meilleure banque.
Qu’est-ce qui déçoit les utilisateurs ? Du côté des avis négatifs, qui sont plutôt rares, on remarque qu’ils sont souvent liés à des problèmes rencontrés par les clients et l’absence de réponse rapide, voir même de réponse du service client.
Étude réalisée sur les 50 avis les plus récents de Trust Pilot et sur l’App Store le 10/01/2019
Quelles alternatives ?
Quelle banque pour un professionnel ou un auto-entrepreneur ?Pour en savoir plus sur les offres alternatives à N26 Business, consultez nos articles détaillés : banque en ligne pour un professionnel (tous types de statuts juridiques), ou banque en ligne pour un micro entrepreneur.
Boursorama Banque Pro
Boursorama Banque qui facture son compte professionnel à 9€/mois avec un découvert maximum de 4000€, un terminal de paiement pour 19€ et des frais de 1,75% par transaction. Il est possible d’effectuer des paiements et retraits en France et à l’étranger.
Les plus : Boursorama offre une assurance, Boursorama Protection Pro, un plan épargne, Livret Pro (0,2%), ainsi qu’une offre de bienvenue de 80€.
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Qonto
Qonto propose un service qui démarre à partir de 9€/mois pour les petites entreprises et allant jusqu’à 299€/mois pour les grandes entreprises
Les plus : Toutes les entreprises peuvent souscrire à une des offres proposées, aucune limite du type d’entreprise n’est présente. Le large choix d’offres est adapté à la taille de l’entreprise et ses besoins. Quonto propose de nombreux services et la possibilité d’avoir plusieurs cartes MasterCard.
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Axa Banque Pro
Axa Banque propose un compte bancaire en ligne gratuit avec obligation de dépenser un minimum de 900€ sinon des frais de 10,58€/mois sont facturés.
Les plus : Une offre gratuite sans frais de tenue de compte sous condition d’un minimum de dépenses et un terminal de paiement pour 25€ et des frais de 1,75% sur chaque transaction.
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Pourquoi ouvrir un compte pro dans une banque en ligne ou une néobanque ?
Professionnels et auto-entrepreneur : les obligations en matière bancaire
La loi Sapin II oblige depuis le 1er janvier 2015 les auto-entrepreneurs/micro-entrepreneurs à disposer d’un compte séparé réservé à leur activité professionnelle. Il n’est pas obligatoire de souscrire à un compte professionnel dédié à l’activité d’auto-entrepreneur. Une offre classique bancaire peut très bien convenir, si l’activité ne requiert pas de services particuliers comme la possession d’un terminal de paiement ou une assurance voyage spécifique.
Les avantages des banques digitales pour les professionnels
Les banques en ligne possèdent de nombreux avantages les démarquant des banques traditionnelles. Parmi ceux-ci on peut en faire ressortir quelques-uns :
- Une carte bancaire gratuite : chaque souscription octroie automatiquement une carte bancaire gratuite.
- Une ouverture en ligne et rapide : l’inscription est quasi instantanée, seulement 10 minutes pour ouvrir un compte obtenir un RIB et quelques jours pour recevoir sa carte bancaire.
- Gestion en temps réel de son activité depuis son téléphone : tout est à portée de main et chaque professionnel peut gérer ses activités financières en toute autonomie et simplicité.
- Catégorisation des activités : l’application permet de créer des étiquettes pour chaque dépense permettant la création de notes de frais personnalisées.
- Notifications de ses dépenses : une notification apparaît sur le téléphone pour chaque dépense effectuée, utile pour ne pas avoir de mauvaise surprise.
- Paiements à l’international sans commission.
- Un taux de change en temps réel : pas de frais cachés avec les banques en ligne, tout s’effectue en toute transparence, chaque changement de devise est effectué immédiatement au taux du moment.