[Boursorama Banque] - Avis sur le compte pro de Boursorama Banque
La solution Boursorama Pro est-elle adaptée aux professionnels ? Faut-il ouvrir un compte et rejoindre la banque élue banque la moins chère 10 fois consécutivement ? Selectra vous livre son avis sur la question. À lire avant d’ouvrir un compte.
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Boursorama Pro : présentation et fonctionnement du compte auto-entrepreneur
Boursorama Banque, la banque en ligne qu’on ne présente plus
Boursorama Banque filiale de la Société Générale, lance son offre de banque en ligne en 2005 et devient rapidement un acteur majeur du secteur en proposant des tarifs attractifs. Elle est élue 10 fois consécutivement par le Monde Argent banque en ligne la moins chère, forte de son grand nombre d’adhérents (1,3 million). Ses nombreuses fonctionnalités et son service client lui ont permis de se construire une forte renommée louée par les clients.
| Informations clés sur le compte pro Boursorama Banque | |
|---|---|
| Tarifs | A partir de 9 € TTC par mois |
| Offre de bienvenue | 80 € |
| Service client | 01 46 09 49 49 |
| Virements SEPA | Gratuits |
L’offre Boursorama Pro pour les professionnels
L’offre Boursorama Pro permet aux professionnels et aux auto-entrepreneurs/micro-entrepreneurs possédant une entreprise individuelle d’ouvrir un compte pro.
Facturée à 9 € TTC/mois, l’offre de Boursorama Banque comprend un compte courant et une carte Visa Classic ou Visa Premier avec un découvert maximum de 4000 €. Il est possible d’effectuer des paiements et retraits en France et à l’étranger. Un terminal de paiement peut être ajouté pour 19 € à l’achat, avec des frais de 1,75 % par transaction.
Boursorama inclut dans son offre à destination des professionnels une assurance, Boursorama Protection Pro. Elle vous protège tout au long de votre quotidien et de vos activités. Elle assure vos moyens de paiements, vos clés et papiers professionnels tout comme vos équipements numériques et même votre e-réputation en cas d’usurpation d’identité.
L’offre inclut également un plan épargne, Livret Pro (0,1 %), ainsi qu’une offre de bienvenue de 80 €.
Aucun frais supplémentaireBoursorama Banque ne procède à aucune commission de mouvements ni à des frais sur les prélèvements SEPA Interentreprises (BtoB).
Tarifs de Boursorama Pro et conditions d’ouverture
Boursorama Banque propose une offre pour les professionnels avec la possibilité de choisir entre deux cartes bancaires, Visa Classic et Visa Premier.
| Nom de la carte | Visa Classic | Visa Premier |
|---|---|---|
| Prix / mois | 9 € TTC | |
| Type de carte | Carte gratuite à débit immédiat ou différé | |
| Revenu minimum nécessaire | Sans condition de revenu | |
| Plafonds des retraits | 310€ / 7 jours glissants | 920€ / 7 jours glissants |
| Limite de paiements | 1500€ / 30 jours glissants | 3000€ / 30 jours glissants |
| Frais de tenue de compte | Aucun | |
| Découvert maximum autorisé | 4000 € | |
| Plan épargne | Livret Pro (0,10 %) | |
| Assurance | Boursorama Protection Pro | |
| Offre pour une ouverture de compte | 80 € | |
| Prix du terminal de paiement et frais |
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Boursorama Pro : avis sur l’offre à destination des pros
Notre avis en détail
Les plus en bref : Boursorama Banque se démarque avec son offre relativement bon marché pour seulement 9 € TTC/mois. Boursorama Pro inclut de nombreuses prestations avec notamment un terminal de paiement à faible coût (19€), une assurance Boursorama Protection Pro (couvrant les moyens de paiements, les objets et équipements professionnels, et incluant une indemnisation en cas de perte financière) . Une autorisation de découvert allant jusqu’à 4000 € peut également être paramétrée.
Les moins en bref : L’offre ne s’adresse pas à tous les entrepreneurs. Elle s’adresse uniquement aux entreprises individuelles, hors EIRL. Les limites de retraits et de paiements peuvent également en être des freins pour des besoins supérieurs. C’est surtout l’aspect dématérialisé de la banque qui peut être un souci pour certains avec l’impossibilité de déposer des espèces et les frais postaux lors d'envois de chèques.
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Tarif attractif | Offre accessible uniquement aux EI (hors EIRL) |
| Offre de bienvenue | Plafonds de retraits et paiements |
| Une assurance complète | Application mobile à perfectionner |
| Un service client de qualité | Pas de dépôts en espèces |
| Possibilité d’obtenir un terminal de paiement | Envoi de chèque par voie postale |
| Un livret d’épargne | |
| Virement SEPA gratuit | |
| Outil de gestion des finances |
Nous avons retenu trois avantages majeurs en faveur de Boursorama Banque :
- Tarifs : Boursorama Banque propose un tarif relativement bas comparé à la concurrence avec une offre à seulement 9 € TTC incluant un compte, une carte bancaire, une offre de bienvenue et de très nombreux services.
- Transparence : Tous les frais sont clairement indiqués et aucun frais caché n’existe, l’ensemble des services sont inclus dans l’offre de base. Pour toute opération courante réalisée en France ou dans la zone SEPA, aucun autre frais ne sera prélevé sur votre compte en dehors de l’abonnement de base.
- Assurance Pro : En plus de tous ses services, Boursorama Banque dans son offre à destination des professionnels inclut une assurance complète couvrant la plupart des imprévus. Elle assure tout ce qui est nécessaire aux professionnels pour gérer leur entreprise et la protéger des aléas de la vie. Il s'agit d'un véritable gage de sécurité et de confiance.
Nous avons retenu trois inconvénients en défaveur de Boursorama Banque :
- Offre limitée : Si elle convient parfaitement pour les indépendants, professions libérales ou les auto-entrepreneurs, l’offre Boursorama Pro exclut certaines catégories juridiques comme les EIRL. Boursorama Banque indique vouloir élargir son offre, mais pour le moment ce n’est pas encore le cas.
- Limitations financières : En terme de paiements et de retraits. Le compte Boursorama Pro ne s’adresse pas à tout le monde. Il ne convient pas à ceux ayant des besoins supérieurs en terme de retraits et de paiements. L’offre convient à des catégories intermédiaires d’entrepreneurs.
- Application mobile : Si Boursorama Banque a su se démarquer en proposant une solution solide de banque en ligne en alternative aux banques traditionnelles. On ne peut pas en dire autant de la version mobile du site qui est loin derrière les néo-banques. Si Boursorama veut garder son statut de leader du secteur, un travail de fonds est requis pour rendre son application au niveau du service que veut proposer Boursorama Banque.
Avis en quelques motsBoursorama Banque propose avec son offre Boursorama pro une offre abordable et bénéficiant de nombreux services comme sur assurance pro. Mais surtout Boursorama joue le jeu de la transparence en ne facturant en zone SEPA qu’un forfait mensuel en dessous de beaucoup de ses concurrents. Ce qui fait de l’offre une valeur sûre pour les professionnels.
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Qu’en pensent les utilisateurs ?
Qu’apprécient les utilisateurs ? L’offre Boursorama Pro est sans conteste l’une des meilleures offres sur le marché pour les professionnels et les auto-entrepreneurs grâce à son tarif et les nombreux services proposés. L’offre propose des solutions adaptées aux besoins des entreprises individuelles.
Qu’est-ce qui déçoit les utilisateurs ? On retiendra que ce qui fait son avantage, d’être une banque en ligne en fait également son désavantage. Le côté dématérialisé empêche le dépôt en espèce et l’envoi de chèque se fait uniquement par voie postale aux frais du professionnel. Boursorama Banque ne possède aucune agence physique ce qui fait qu’il est impossible de dialoguer avec un interlocuteur physique.
Quelles alternatives ?
Quelle banque pour un professionnel ou un auto-entrepreneur ?Pour en savoir plus sur les offres alternatives à Boursorama Pro, consultez nos articles détaillés : banque en ligne pour un professionnel (tous types de statuts juridiques), ou banque en ligne pour un auto-entrepreneur.
1/ Qonto
Qonto propose un service qui démarre à partir de 9€/mois pour les petites entreprises et allant jusqu’à 299€/mois pour les grandes entreprises
Les plus : Toutes les entreprises peuvent souscrire à une des offres proposées, aucune limite quant au statut que doit posséder l’entreprise n’est présente. Le large choix d’offres est adapté à la taille de l’entreprise et ses besoins. Quonto propose de nombreux services et la possibilité d’avoir plusieurs cartes MasterCard pour un même compte.
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Ouvrez un compte pro en ligne rapidement et en toute simplicité avec Qonto
2/ N26 Business
N26 propose une offre N26 business est adaptée aux auto-entrepreneurs numériques cherchant un accès rapide, simple et gratuit et le tout accessible directement depuis leur téléphone. La carte N26 business possède tous les atouts de la dématérialisation rendant la gestion de ses finances rapides et intuitives avec en prime un cashback sur ses transactions permettant de récupérer 1% sur chacune de ses transactions.
Les plus : Une ouverture rapide en 8 minutes, gratuite et sans dépôt initial. N26 propose une solution clé en main avec son site et son application tous deux faciles à prendre en main, intuitives et paramétrables. La présence d’un cashback et de TransferWise sont également des gros plus en faveur d’N26.
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3/ Axa Banque
Axa Banque propose un compte bancaire en ligne gratuit avec l’obligation de dépenser un minimum de 900€, sinon des frais de 10,58€/mois sont facturés.
Les plus : Une offre gratuite sans frais de tenue de compte sous condition d’un minimum de dépenses et la possibilité d’obtenir un terminal de paiement pour 25€ et des frais applicables de 1,75% sur chaque transaction.
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Pourquoi ouvrir un compte pro dans une banque en ligne ou une néobanque ?
Professionnels et auto-entrepreneur : les obligations en matière bancaire
Les auto-entrepreneurs/micro-entrepreneurs ne sont pas tenus de posséder obligatoirement un compte professionnel pour leur activité. En revanche ils est obligatoire pour eux de posséder un compte séparé réservé à leur activité professionnelle, selon les dispositions de la loi Sapin II. Les professionnels et auto-entrepreneurs peuvent donc choisir une offre bancaire en fonction de leurs besoins, comme la possession d’un terminal de paiement ou une assurance voyage spécifique. Ce choix peut se porter sur l’ouverture d’un second compte personnel ou d’un compte professionnel.
Les avantages des banques digitales pour les professionnels
Les banques en ligne, par leur spécificité, diffèrent des banques traditionnelles et possèdent de nombreux atouts à même d’attirer les entrepreneur :
- Simplicité d’ouverture : l’ouverture d’un compte ne prend que quelques minutes et la démarche est simple et intuitive. En quelques instants, l’accès au compte est débloqué et seulement quelques jours après la carte est livrée à votre domicile.
- Tarifs compétitifs et transparents : les offres en ligne incluent généralement un forfait de base avec une carte bancaire gratuite et un compte sans frais de tenue de compte.
- Solutions de gestion : les banques en lignes offrent des solutions facilitant la gestion au quotidien de l’activité de l’auto-entrepreneurs pour qu’il puisse gérer ses finances depuis son ordinateur ou depuis son téléphone portable : catégorisation des dépenses, notifications, émissions de factures...