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Assurance auto professionnelle : comparatif et devis

Tout comme les particuliers, les professionnels détenant un ou plusieurs véhicules sont dans l’obligation de souscrire une assurance auto professionnelle. Quelles différences avec une assurance auto classique ? Quels sont les garanties et les tarifs d’une assurance pro automobile, et comment la payer moins cher ? Selectra fait le tour de la question : voici tout ce qu’il faut savoir sur l’assurance auto professionnelle.

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Assurance auto professionnelle : définition

Qu'est-ce qu'une assurance auto professionnelle ?

L’assurance voiture à usage professionnel concerne tous les professionnels, quel que soit leur secteur d’activité, la taille de son entreprise ou encore son statut professionnel. Ainsi, un agriculteur, un artisan, un commerçant, une infirmière libérale ou encore un travailleur indépendant utilisant un véhicule pour leur activité professionnelle sont soumis à la même obligation de l’assurer avec une assurance auto pro.

Il existe deux types de contrats d’assurance automobile à destination des professionnels :

  • Les contrats mono véhicule : ce sont des contrats individuels qui protègent chacun un seul véhicule de la société ;
  • Les contrats de flotte automobile : ce sont des contrats qui protègent plusieurs véhicules à la fois et sont proposés dès que le professionnel détient au moins 3 véhicules à assurer.

En plus de simplifier les démarches administratives, les contrats d’assurance de flotte automobile sont également plus économiques ! En moyenne, ils permettent de bénéficier d’une réduction pouvant aller jusqu’à 30 % par rapport au cumul de plusieurs contrats individuels.

BESOIN DE PLUS D'INFORMATIONS ? Selectra propose des guides pratiques pour les entreprises, avec des comparatifs (assurance auto, assurance multirisque) mais aussi des conseils sur la résiliation d'une assurance pro, les assurances obligatoires ou encore la responsabilité professionnelle.

Quel contrat de flotte choisir pour son entreprise ?

Selon le nombre de véhicules à assurer, et donc la taille de la flotte de l’entreprise, deux types de contrats d’assurance flotte auto sont proposés :

  • Le contrat de flotte fermé : chaque véhicule doit alors être déclaré à l’assurance lors de sa mise en service. Ce type de contrat est plutôt réservé aux petites flottes d’entreprise ;
  • Le contrat de flotte ouverte : adapté aux grandes flottes de véhicules, ce type de contrat simplifie la gestion de l’assurance auto pro. L’entreprise déclare à chaque début et fin d’année le nombre de véhicules à assurer, et la prime d’assurance est régularisée en fonction.

Utilisation d’un véhicule personnel pour usage professionnel et assurance : comment ça marche ?

Si vous êtes dans l’obligation d’utiliser votre véhicule personnel pour votre activité professionnelle, il est nécessaire d’en informer votre assureur. En effet, les contrats d’assurance auto classiques ne prennent pas en charge les déplacements professionnels, hors clause spécifique : en cas de sinistre ou d’accident, l’assureur est en droit de vous refuser une indemnisation.

Deux solutions s’offrent alors à vous pour continuer d’utiliser votre véhicule personnel pour vos déplacements professionnels :

  • Souscrire une extension de garantie : il est possible de modifier votre contrat d’assurance auto pour y inclure les trajets professionnels. Ainsi, vos déplacements professionnels seront couverts en cas d’accident ou de sinistre, et votre compagnie d’assurance vous indemnisera. Les garanties seront les mêmes que celles souscrites pour vos trajets privés, mais votre prime d’assurance sera plus élevée ;
  • Se tourner vers son employeur : celui-ci peut souscrire un contrat d’assurance « mission », qui couvrira alors l’employé utilisant son véhicule personnel pour des déplacements professionnels. Ce type d’assurance inclut une garantie responsabilité civile pour le conducteur.

Quelle est la différence entre un usage professionnel et un trajet pour le travail effectué avec mon auto ?Il est indispensable de faire la différence entre un usage professionnel de son véhicule, qui consiste à utiliser son véhicule pendant son temps de travail pour effectuer des tâches pour le compte de son entreprise, et l’utilisation de son auto pour se rendre au travail. Dans le premier cas, l’assurance auto classique peut refuser d’indemniser le conducteur en cas de sinistre ; dans le deuxième cas, qui n’est pas considéré comme une utilisation professionnelle, l’assurance auto classique particulier suffit.

Comparatif assurance auto pro

Les contrats d’assurance automobile professionnelle sont pléthores sur le marché, et il est parfois difficile de faire un le bon choix. Pour vous guider, voici un comparatif assurance auto pro : n’oubliez pas de prendre en compte le prix, mais aussi les garanties proposées été les éventuelles franchises avant de souscrire !

  • Pour cette sélection de formules d’assurances auto professionnelles, nous avons défini un profil de voiture assurée. Le profil est le suivant : une voiture Peugeot 508, 9 CV, Essence, en circulation depuis Janvier 2018, qui roule entre 10 000 et 15 000 km par an, pour un conducteur ayant son permis depuis 2008, et un bonus de 0,5 (sans sinistre). La voiture est un véhicule de société, utilisé pour des déplacements professionnels, et ne bénéficie pas d’un contrat de flotte d’entreprise.
  • Les autres caractéristiques du profil : Assurance au Tiers Plus, Protection du conducteur à hauteur de 300 000 €, Niveau de franchise bas, Niveau d’assistance standard, Niveau d’indemnisation standard.
  • Les garanties de base sont les suivantes : Responsabilité Civile, Défense pénale et recours suite à un accident.
Comparatif assurances auto professionnelles : formule tiers plus
Assureurs Garanties Prix (TTC) Comment souscrire ?

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Formule Sérénité

  • Garanties de base : Responsabilité civile de l’assuré, Défense pénale et recours suite à accident.
  • Autres garanties : Bris de glace (franchise fixe 110 €), Incendie vol et tempête (franchise fixe 500 €), Catastrophes naturelles et technologiques, Attentats et actes de terrorisme.
967,42 € / an Votre devis en ligne

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Formule Tiers Plus

  • Garanties de base : Responsabilité civile de l’assuré, Défense pénale et recours suite à accident.
  • Autres garanties : Assistance 24 h/24 en moins de 1 heure, Incendie et vol, Évènements climatiques, Catastrophes naturelles et technologiques, Attentats, Bris de vitres.
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Allianz

Formule C2

  • Garanties de base : Responsabilité civile de l’assuré, Défense pénale et recours suite à accident.
  • Autres garanties : prévention permis, assistance, bris des glaces, catastrophes naturelles et technologiques, vol, incendie.
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Prix moyen assurance auto professionnelle

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Tout comme pour les assurances automobile classiques, le prix des assurances auto pro varie selon les compagnies d’assurance et dépend en grande partie de plusieurs critères : le modèle et l’âge du véhicule, son lieu de stationnement et les caractéristiques des conducteurs. Mais certains critères plus spécifiques à l’assurance professionnelle sont également pris en compte :

  • Le nombre de véhicules professionnels à assurer : plus votre flotte est grande, plus il est possible de négocier le prix de l’assurance auto pro ;
  • Le type de véhicules : selon la catégorie (1re catégorie : véhicules de tourisme et PTAC 3,5 tonnes – 2e catégorie : camions et véhicules PTAC supérieur à 3,5 tonnes – 3e catégorie : cyclomoteurs et véhicules de moins de 125 cm 3), l’assurance auto pro est plus ou moins chère !
  • Le type d’usage professionnel : l’utilisation qui est faite du véhicule joue dans l’établissement de la prime d’assurance. Ainsi, les VRP, infirmières libérales, ou commerciaux effectuant des visites à domicile ne paieront pas le même prix pour une assurance auto pro qu’un commerçant, artisan ou agriculteur.

Selon votre situation, le nombre et le type de véhicules à assurer, le prix de votre assurance auto pro peut varier du simple au double selon les assureurs ! Pour trouver le meilleur contrat, la solution est de faire plusieurs demandes de devis personnalisés. Vous pourrez ainsi comparer les offres de différentes compagnies d’assurances et assurer vos véhicules professionnels au meilleur prix.

Garanties d’une assurance pro automobile

Quelles sont les garanties principales d'une assurance auto pro ?

Les garanties d’une assurance auto professionnelle sont sensiblement les mêmes que celles d’un contrat particulier. Ainsi, seule la garantie responsabilité civile est obligatoire : en cas de sinistre ou d’accident, elle indemnise les personnes tierces victimes d’un dommage corporel ou matériel. Selon le contrat choisi (au tiers, au tiers plus ou tous risques), d’autres garanties sont disponibles :

  • Bris de glace ;
  • Vol ou tentative de vol ;
  • Incendie ;
  • Attentats ou actes terroristes ;
  • Catastrophes climatiques ou technologiques ;
  • Dommages tous accidents ;
  • Assistance.

À vous de choisir les garanties les plus adaptées en fonction de votre activité professionnelle et de l’usage du véhicule.

Attention aux exclusions de garantie ! À moins d’avoir souscrit des garanties optionnelles, sachez que la marchandise transportée, le matériel professionnel présent dans le véhicule ou encore le transport de personnes ou d’animaux ne sont pas couverts dans les assurances auto professionnelles.

Les garanties optionnelles de l’assurance auto professionnelle

Il existe également des garanties optionnelles pour l’assurance auto pro, plus spécifiques et adaptées aux besoins des professionnels :

  • La garantie objets transportés : elle couvre les dommages causés à votre marchandise pendant le transport ;
  • L’option transport de matières dangereuses : vous êtes couverts en cas de dommages causés par vos chargements dangereux ;
  • L’assurance transport de voyageur : pour transporter des personnes, il faut souscrire une garantie dédiée, sans quoi vous ne serez pas couvert en cas de dommages infligés aux voyageurs ;
  • La garantie conducteur : le conducteur sera indemnisé en cas d’accident responsable ou s’il est seul en cause. L’assurance prend en charge les frais médicaux, l’hospitalisation, le préjudice financier lié à un arrêt de travail ou encore indemnise ses ayants droit en cas de décès.

Ces garanties font sensiblement augmenter le tarif de l’assurance auto pro, mais elles s’avèrent souvent indispensables ! Les marchandises représentent un budget conséquent pour une entreprise : en cas de sinistre détruisant le matériel transporté, l’indemnisation de l’assurance permet à l’entreprise de faire face aux conséquences financières.

Comment trouver une assurance auto pro moins chère ?

L’assurance auto professionnelle représente un budget conséquent pour de nombreuses entreprises : en effet, elle est obligatoire, avec au minimum une garantie responsabilité civile (assurance auto professionnelle au tiers). Il existe cependant quelques astuces pour trouver une assurance auto pro pas chère :

  • Souscrire un contrat de flotte : en regroupant vos véhicules professionnels sur le même contrat, vous pouvez économiser jusqu’à 30 % en comparaison de plusieurs contrats individuels ;
  • Ne souscrire qu’aux garanties indispensables : plusieurs garanties optionnelles vous seront proposées, ne sélectionnez que celles en accord avec votre activité professionnelle !
  • Comparer les offres d’assurance auto pro : comparez les prix, garanties et franchises avant de souscrire un contrat pour trouver le meilleur prix.

Pour comparer les assurances auto professionnelles en un clin d’œil, faites appel à un comparateur d’assurances professionnelles. En quelques clics, vous obtenez plusieurs devis d’assurance auto pro personnalisés selon votre situation et les véhicules à assurer. Vous êtes ensuite libre de comparer les garanties proposées et faire votre choix en fonction de vos besoins.

Les compagnies d’assurance fixent librement leurs prix : cela signifie qu’à garanties égales, deux assureurs ne vous proposeront pas le même prix pour une assurance auto pro. Comparer les offres est alors indispensable !