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Compte pro en ligne : comparatif et guide complet

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La majorité des professionnels qui souhaitent se lancer ont l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité. Dans un souci de simplicité, les entrepreneurs peuvent choisir d’ouvrir un compte pro au sein de banques en ligne. Voyons quels sont les avantages d’ouvrir un compte pro en ligne et comment choisir la banque la plus adaptées aux besoins de chaque société.

Compte pro en ligne : comparatif

Sélection des meilleures offres de compte pro en ligne
  Qonto Boursorama Banque Shine Axa Banque Manager.one N26
Pour qui ? Entreprises (SARL, SAS, EURL…) Entreprise individuelle et micro-entrepreneurs Micro-entrepreneurs et Indépendants Auto-entrepreneurs Entreprises (SARL, SAS, EURL, EI…)

Entreprise individuelle et micro-entrepreneurs

Tarif 9 € 9 €

à partir de

3,90 €

Gratuit sous condition d’utiliser la carte bancaire 29.99€

Gratuit

Cartes bancaires Mastercard Visa Classique ou Premier Mastercard Business Visa Classic ou Premier Carte Visa Business

Mastercard Business

Chéquier Non Oui Non Oui Non

Non

Terminal de paiement Oui Oui Oui Oui Oui

Non

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Tarifs au 19 juin 2019

Quelle banque pour ouvrir un compte pro en ligne ?

Qonto, la néo-banque spécialiste du compte professionnel

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Qonto se positionne comme le spécialiste du compte professionnel et permet d’ouvrir un compte pro en ligne. Le forfait Solo, l’offre de base, est à 9 € par mois, mais la banque propose plusieurs forfaits adaptés aux besoins des différents types d’entreprises, avec plusieurs cartes bancaires et un nombre supérieur d’opérations gratuites incluses.

Enfin, l’établissement possède le statut d’établissement de paiement et, à ce titre, Qonto est autorisé à encaisser des chèques. Cependant, les découverts ne sont pas autorisés.

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Ouvrez un compte pro en ligne rapidement et en toute simplicité avec Qonto

Boursorama Banque : un compte pro dans une banque en ligne

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L’ouverture d’un compte pro en ligne donne droit à de nombreux avantages :

  • Une offre de bienvenue de 80 €.
  • L’utilisation de cartes bancaires à débit immédiat ou différé sans commissions sur les mouvements ou de frais sur les prélèvements SEPA BtoB.
  • Un découvert autorisé personnalisable à hauteur de 4000 €, sous condition de flux ou d’encours.
  • Un coffre-fort électronique
  • La possibilité d’encaisser les chèques.
  • Un lecteur de carte iZettle coûte 19 €
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Remplissez le formulaire Boursorama Pro en 5 minutes et souscrivez en ligne

Shine, une néo-banque dédiée aux indépendants

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Shine s’est fixé comme but de simplifier les formalités administratives et elle s’adresse aux entrepreneurs et aux micro-entrepreneurs. Au départ spécialisée dans les services aux freelances, elle s’est depuis étendue à presque tous les statuts de société.

La banque a misé sur une application efficace et intuitive qui permet une organisation administrative optimale ainsi qu’un accompagnement à la comptabilité.

L’application accompagne l’entrepreneur en calculant pour lui ses cotisations et en lui envoyant des alertes aux date d’échéances de paiement. Elle se charge également de transmettre automatiquement les factures et justificatifs au comptable.

De plus, la banque a annoncé l'arrivée d'un compte Premium incluant des assurances et assistance pour les indépendants ainsi que la possibilité d'encaisser des chèques.

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Remplissez le formulaire en ligne de Shine et profitez des offres adressées aux professionnels

Axa Banque : pour un compte professionnel avec les services d’une agence

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Les services d’AXA Banque sont ouverts à un maximum de statuts d’entreprise. 

Elle se distingue des autres par le fait que ses services ne sont pas uniquement accessibles en ligne, mais peuvent être traités dans l’une de ses agences présentes sur tout le territoire français.

De plus, ses frais sont réduits au minimum sous condition de l’utilisation de sa carte bancaire et elle donne accès à un maximum de services, comme les chèques ou le terminal de paiement.

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Ouvrez un compte pro en ligne rapidement et en toute simplicité avec Axa Banque

Manager.one : pour un service complet

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La banque en ligne française lancée en 2016 a su développer une offre complète de compte pro en ligne qui se distingue notamment des autres par la large gamme de services proposés et par son aide à la comptabilité.

L’abonnement à 29,99€ par mois offre également 100 virements SEPA par mois.

Pas de mauvaise surprise du côté des frais bancaires, l’établissement ayant fait d’importants efforts de transparence.

N26 : un compte pro en ligne dans une banque étrangère

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N26 est une banque allemande plus particulièrement destinée aux auto-entrepreneurs et aux freelances. Elle se distingue par son absence de frais de tenue de compte et une carte Mastercard gratuite.

N26 offre la possibilité de gagner du cashback : à chaque paiement effectué à l’aide de la Mastercard, N26 recrédite 0.1 % du montant de la transaction sur le compte du professionnel.

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Remplissez le formulaire en quelques minutes et profitez des offres gratuites de N26 Business

Compte pro en ligne pour auto-entrepreneur : les offres spécialisées

Certains établissements ont développé des offres spécialisées adaptées aux besoins et caractéristiques des différentes entreprises, notamment en fonction des revenus. C’est par exemple le cas de certaines banques en ligne qui proposent des offres pour les revenus fixes et variables.

Avec des revenus fixes

Certains établissements offrent des services aux clients si ceux-ci justifient des revenus fixes supérieurs à un certain montant.

C’est notamment le cas de Boursorama banque qui propose une carte bancaire Visa gratuite à partir de 1000 € de revenus par mois.

Avec des revenus variables

Les auto-entrepreneurs ont le plus souvent des revenus variables ce qui les oblige à se tourner vers une banque sans condition.

Pour 29,99€ par mois, Manager.one propose l’ouverture d’un compte pro en ligne 100% mobile accompagné d’une carte Visa Business, de la possibilité d’encaisser des chèques et d’un logiciel d’aide à la comptabilité.

Son application mobile a été pensée pour une gestion simple et intuitive.

Banque en ligne et néo-banque : quels avantages pour les pros ?

accès sur ordinateur à banque en ligne

Le compte en ligne professionnel apporte de nombreux avantages à l’entrepreneur, parmi lesquels :

  • Une inscription en quelques clics, sans avoir à se déplacer et à n’importe quel moment de la semaine ;
  • Le compte est opérationnel très rapidement, l’entrepreneur peut tout de suite après son inscription utiliser son RIB et l’envoyer à ses fournisseurs et clients, la carte bancaire arrive en quelques jours dans sa boîte à lettres ;
  • Les frais bancaires sont moindres (voire inexistants) et généralement plus transparents que pour les établissements traditionnels ;
  • Fourniture d’une carte bancaire gratuite ;
  • Nombreux outils de gestion à disposition de l’entrepreneur pour une gestion du compte bancaire pro souple : facilités pour moduler les plafonds des opérations de paiement et de retrait, catégorisation des dépenses, location ou achat d’un terminal de paiement…
  • Nombreuses aides et facilités pour les nouvelles entreprises et plus particulièrement les micro-entreprises...

Comment ouvrir un compte pro en ligne ?

Les démarches pour ouvrir un compte professionnel

Les formalités pour ouvrir un compte pro en ligne sont généralement plus simples que dans les banques traditionnelles, d’autant que par définition, il n’y a ni à prendre rendez-vous ni a pas à se déplacer. Tout peut se faire depuis son ordinateur chez soi.

Il suffit de renseigner des informations sommaires en quelques clics, transmettre les documents, et attendre la validation par la banque avant de pouvoir utiliser le compte.

AttentionLa liste des documents à fournir peut légèrement varier selon l’établissement choisi.

La banque envoie ensuite dans les jours qui suivent les moyens de paiement – carte bancaire et éventuel chéquier – pour une utilisation complète du compte.

Les justificatifs à fournir

Pour ouvrir un compte pro en ligne, il faut prévoir de fournir :

  • Une carte d’identité ou un passeport de chacun des associés ;
  • Un justificatif de domicile datant de moins de trois mois ;
  • Les statuts de la société ;
  • Le Kbis de la société ;
  • Si vous exercez en profession libérale, le numéro de SIREN et le code APE ;
  • Si vous exercez dans un local professionnel, le bail commercial.

Il convient de vérifier selon la banque sélectionnée qu’aucun autre document n’est nécessaire.

Compte bancaire professionnel : les obligations légales en bref

Afin de différencier le patrimoine d’un entrepreneur et de son entreprise et de ne pas courir le risque de faire des confusions comptable et fiscales, l’ouverture d’un compte professionnel est, selon la loi, obligatoire dans de nombreux cas.

Compte professionnel pour les sociétés

Toutes les sociétés (SARL, EURL, SA…) sont tenues de posséder un compte professionnel au moment de leur création. Ce compte leur sert en premier lieu à déposer le capital de départ de la société.

S’il est possible en théorie de rebasculer ensuite sur un compte personnel, dans la pratique, il est préférable de ne pas procéder à ces changements. On s’expose par exemple au risque de mélanger opérations personnelles et professionnelles. De plus, tous les associés doivent avoir accès au compte.

Les artisans et professions libérales

Rien n’oblige les artisans et les professions libérales à ouvrir un compte bancaire professionnel. Il est toutefois conseillé d’avoir un compte à part pour des raisons de clarté comptables et fiscales.

Compte bancaire pour les commerçants

« Tout commerçant est tenu de se faire ouvrir un compte dans un établissement de crédit ou dans un bureau de chèques postaux. » selon l’article L.123-24 du Code du Commerce.

Il n’est pas exigé qu’il s’agisse d’un compte professionnel. En effet, cela peut très bien être un compte courant, dédié à son activité de commerçant et totalement détaché du compte personnel.

Cependant, les avantages liés au compte professionnel lui sont souvent indispensables. Il peut s’agir de l’utilisation d’un terminal de paiement par carte bancaire, des facilités de découvert, des facilités pour les virements envers le personnel ou les fournisseurs…

Les micro-entrepreneurs

Adoptée en 2019, la loi PACTE supprime l’obligation pour les micro-entreprises réalisant moins de 10 000€ de chiffre d’affaires annuel de posséder un compte bancaire dédié à l’activité professionnelle.

Les micro-entrepreneurs ne sont également pas tenus de réaliser un bilan comptable annuel. Toutefois, la loi exige que soient enregistrés de manière chronologique les achats et dépenses réalisés pour le compte de la société.