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Comparatif : quel terminal de paiement (TPE) choisir en tant que professionnel ?

Dans un contexte où la réglementation vise à renforcer la sécurité des paiements, il devient de plus en plus nécessaire aux professionnels de faire les bons choix dans le cadre de leur activité. Et bien sélectionner son Terminal de Paiement fait partie des enjeux majeurs.

Comparatif Terminal de Paiement (TPE) : quelles offres pour les pros et entreprises ?

Il existe plusieurs fournisseurs spécialisés dans les Terminaux de Paiement Électronique. Voici un comparatif, non exhaustif, qui peut permettre au professionnel de choisir un Terminal de Paiement adapté à ses besoins.

Fournisseur Tarif boîtier Frais de transaction Services inclus
TPE INGENICO
  • Offre sur mesure de terminaux fixes, portables et mobiles.
  • Offre sur mesure.
  • Tous les terminaux de paiement permettent la couverture de l’ensemble des systèmes de paiement en libre-service, dans la grande distribution, en magasin, en extérieur ou mobiles ;
  • Ils acceptent tous les modes de paiement électronique.
TPE SMILE AND PAY
  • Boîtier Pocket Smile à 59€ HT ;
  • Boîtier Maxi Smile à 219€ HT.
  • Entre 2% HT à 1,2% HT (tarif dégressif en fonction du nombre de paiements).
  • Aucun frais d’installation ;
  • Frais fixes mensuels gratuits ;
  • Assistance par téléphone / e-mail ;
  • Rapports d’activité ;
  • Applications Android / iOS ;
  • Sans engagement ;
  • Sans abonnement.
TPE SUMUP
  • Boîtier SumUp Air à 39€ ;
  • Boitîer SumUp 3G à 99€.
  • 1,75%.
  • Aucun frais de location ;
  • Sans engagement ;
  • Livraison gratuite ;
  • 30 jours satisfait ou remboursé ;
  • Garantie 1 an.
TPE IZETTLE
  • Boîtier iZettle Reader 2 à 19€ HT.
  • 1,75%.
  • Assistance téléphonique ;
  • Rapports d'activité ;
  • Versements quotidiens.
TPE MYPOS
  • Boîtier à partir de 29€.
  • 1.75% pour l'acquisition de cartes présentées ;
  • 2.25% pour l'acquisition d'une carte qui n'est pas en cours.
  • Compte commerçant ;
  • Carte Visa incluse ;
  • Aucun frais mensuels ;
  • Aucun contrat d’immobilisation ;
  • Virements sortants : transfert interne gratuit.

Définition : qu'est-ce qu'un Terminal de Paiement ou TPE ?

terminal de paiement électronique

Un Terminal de Paiement Électronique (ou TPE), plus connu sous le nom de « lecteur de carte bancaire », est un appareil qui offre la possibilité aux professionnels et aux entreprises de recevoir des paiements sous forme électronique.

Il existe deux types de solutions monétiques choisies par les constructeurs.

La solution monétique en local

La procédure de transaction des TPE autonomes s’effectue en 4 temps :

  1. L’encaissement : lorsqu’un client souhaite payer par carte bancaire, il suffit de saisir le montant de son achat sur le clavier du boîtier, d’insérer la carte bancaire dans le lecteur et de faire saisir son code par ce dernier (ou de présenter sa carte devant l’écran dans le cadre d’un paiement sans contact) ;
  2. L’autorisation : c’est l’étape qui permet la sécurisation des transactions. Le TPE effectue une demande de vérification auprès de la banque émettrice : informations de la carte, solde du compte, plafond… et autorise ou non le paiement. La vérification n’est pas systématique, elle dépend des critères renseignés par l’établissement bancaire ;
  3. Le stockage des transactions : lorsque le paiement est réalisé, l’argent n’est pas instantanément transféré d’un compte vers l’autre. Il y a un laps de temps durant lequel les transactions sont stockées dans le terminal (en général une journée). Les transactions sont ensuite envoyées par lots lors de la phase de télécollecte ;
  4. La télécollecte : pour les anciens TPE (fonctionnant en RTC), la télécollecte s’effectue via la ligne téléphonique et implique des frais supplémentaires sur chaque transaction (ce mode de transmission est en train de disparaître peu à peu). Les terminaux connectés à Internet permettent une transmission via IP, tandis que les terminaux mobiles transmettent les informations via le réseau 3G.

La solution monétique intégrée

Lorsque les terminaux ne stockent pas les transactions en local, on dit que la solution monétique est intégrée. Les différences avec la solution monétique en local sont les suivantes :

  • Le stockage des transactions est effectuée dans le cloud, sur un serveur monétique et sécurisé ;
  • Les flux peuvent être suivis en temps réel ;
  • Le TPE doit être connecté au réseau pour pouvoir effectuer le paiement

Bon à savoir : La norme EMV pour « Europay Mastercard Visa » est le standard qui permet d’accepter, de façon sécurisée, les paiements des cartes à puce (par défaut : Carte Bleue, Visa, Mastercard, Electron et Maestro).

Quelle est l'utilité d'un Terminal de Paiement (TPE) pour un professionnel ou une entreprise ?

Le Terminal de Paiement permet de relier les quatre acteurs concernés lors d’une transaction monétaire :

  • Le professionnel qui reçoit le paiement ;
  • La banque du professionnel ;
  • Le client, propriétaire de la carte bancaire ;
  • La banque du client.

Ce mode de transaction apporte son lot d’avantages pour le professionnel, et présente également quelques inconvénients.

Avantages Inconvénients
  • Paiement garanti pour le professionnel (contrairement aux chèques par exemple) ;
  • Adapté aux nouvelles méthodes de paiement des clients qui ont de moins en moins d’argent liquide sur eux ;
  • Permet de moins stocker d’argent liquide pour le professionnel ;
  • Simplicité d’utilisation ;
  • Coûts d’acquisition de moins en moins élevés.
  • Coûts d’acquisition ;
  • Complexité des contrats avec les différents acteurs concernés (fournisseur, banque) ;
  • Conditions parfois peu claires pour l’annulation des transactions ;
  • Mise en service parfois complexe.

Le saviez-vous ? Un TPE est facilement identifiable grâce à son ITP (Identifiant du Terminal de Paiement). Cet identifiant contient 12 caractères : 3 caractères représentant le code constructeur, 3 caractères pour le numéro de version MPE, 3 caractères indiquant le type de matériel, et enfin 3 caractères précisant la version du logiciel.

Qui est habilité à délivrer un Terminal de Paiement (TPE) à un pro ?

La mise en place d’un TPE requiert de respecter un certain nombre d’étapes importantes, auprès de plusieurs acteurs différents.

Le contrat monétique

Avant toute chose, lorsque le professionnel souhaite mettre en place un TPE, il devra signer un contrat qui l’engage à accepter les paiements par carte bancaire auprès de la banque. C’est ce contrat qui définit le montant des commissions à payer par transaction en fonction du chiffre d’affaires réalisé.

Obtenir une carte de domiciliation

Une fois le contrat monétique signé, le professionnel doit également ouvrir un compte professionnel dédié à son activité et obtenir une carte de domiciliation. Cette démarche s’effectue également auprès de la banque. Cette carte de domiciliation permet au professionnel d’obtenir un numéro commerçant, indispensable à la mise en place d’un TPE.

Choisir son TPE

Une fois ce compte d’entreprise créé, le professionnel peut alors se procurer un TPE auprès des différents fournisseurs du marché. Il existe des fournisseurs spécialisés comme Ingenico, Smile and Pay, SumUP, Izettle ou encore Mypos, mais les banques proposent également des offres clés en main.

Achat ou location d’un Terminal de Paiement : quelle option choisir ?

Louer un Terminal de Paiement Électronique

Dans le cas où le professionnel souhaiterait louer un TPE, il dispose de deux options :

  • Louer auprès d’un établissement bancaire : lorsque le professionnel ouvre son compte auprès de sa banque, elle peut lui proposer une solution clé en main avec une option de location d’un TPE. Le prix mensuel de la location varie en fonction de différents critères : la durée de location, le modèle sélectionné, les coûts de maintenance ou encore les commissions à l’encaissement ;
  • Louer auprès d’un fournisseur dédié : le professionnel peut également s’adresser directement à un spécialiste de la monétique pour louer son TPE. Généralement, les durées d’engagement liés à la location sont beaucoup plus souples qu’avec une banque.

Acheter un Terminal de Paiement Électronique

Si le professionnel décide d’acheter un Terminal de Paiement Électronique, il peut le faire, en neuf, auprès des spécialistes de la monétique. Mais il existe aussi la possibilité d’acheter un TPE d’occasion pour limiter les frais d’acquisition. La réglementation autour des TPE est très stricte, il est donc primordial, dans le cas d’un achat d’occasion, que le professionnel soit attentif aux normes et à l’ancienneté du modèle qu’il souhaite acquérir.

Avantages de la location Avantages de l’achat
  • Frais d’entrée moins élevé ;
  • Adapté à des besoins ponctuels ou court terme ;
  • Simplicité de souscription pour un offre clé en main auprès d’une banque.
  • Autonomie et indépendance ;
  • Flexibilité dans le choix des services associés (maintenance, logiciels ad hoc…) ;
  • Rentabilité sur le long terme ;
  • Propriété du boîtier qui peut être revendu à la fin de l’activité si besoin.

Existe-t-il plusieurs types de Terminal de Paiement (TPE) ? Électronique ? Mobile ?

Il existe quatre types de terminaux de paiement électronique qui s’adaptent aux différents besoins des professionnels.

Le Terminal de Paiement Électronique fixe

Souvent utilisé à la caisse ou au comptoir, le TPE fixe ne peut pas être déplacé car il est constamment branché sur son socle, à une prise électrique. Il peut être connecté :

  • Via une ligne analogique (RTC) ;
  • Sur Internet, en IP.

Le Terminal de Paiement Électronique mobile

Particulièrement utiles pour les professionnels qui se déplacent souvent en dehors d’un local commercial, le Terminal de Paiement mobile peut se transporter facilement partout. Il n’est pas raccordé ni à une prise électrique ni à un socle et se connecte aux réseaux mobiles 3G et GPRS/2G.

Le Terminal de Paiement Électronique portable

Très prisé par les professionnels qui ont besoin d’effectuer des paiements dans l’enceinte de leur commerce mais pas forcément à la caisse ou au comptoir, le Terminal de Paiement Portable se connecte à Internet grâce aux technologies infrarouge, Bluetooth et Wi-Fi. La seule contrainte est de rester à proximité du socle ou du réseau Wi-Fi pour qu’il fonctionne.

Le Terminal de Paiement Électronique intelligent

Souvent compacts et très légers, les terminaux de paiement intelligents sont la dernière génération de lecteurs de cartes bancaires. Ils fonctionnent en se connectant en Bluetooth à un smartphone ou une tablette, depuis une application.

FAQ

Comment utiliser un terminal de paiement ?

L’utilisation d’un Terminal de Paiement Électronique est assez simple et s’effectue en cinq étapes :

  1. Introduire la carte bancaire dans le lecteur ;
  2. Indiquer le montant de la transaction à l’aide du clavier ;
  3. Présenter le boîtier au client pour qu’il puisse composer son code confidentiel sur le clavier ;
  4. Imprimer un ticket récapitulant les détails de la transaction en double exemplaire ;
  5. Remettre un exemplaire au client et conserver le double.

Quels sont les motifs de refus d’un paiement via TPE ?

Il existe plusieurs motifs pour lesquels un paiement peut être refusé par le TPE :

  • Le client a composé un code confidentiel erroné ;
  • Le compte du client n’est pas approvisionné ou est clôturé ;
  • La carte bancaire du client arrive à expiration ou est en opposition ;
  • La carte du client a été retirée trop tôt du terminal, avant la fin de la transaction ;
  • Un incident technique est survenu : coupure réseau, serveur ne répond pas, etc. ;
  • Le plafond autorisé sur le compte du client est dépassé ;
  • La carte bancaire du client est défectueuse ;
  • Le terminal est défectueux.

Y'a-t-il la possibilité d'avoir un Terminal de Paiement (TPE) gratuit ?

Le professionnel peut trouver des offres dans lesquelles il peut acquérir un Terminal de Paiement gratuit. Mais attention, ces offres alléchantes cachent souvent des conditions peu avantageuses :

  • Le modèle qui est proposé est souvent obsolète et devra être changer rapidement ;
  • Le Terminal de Paiement gratuit cache en réalité une rémunération à la commission plus élevée.

Il est donc important que le professionnel soit très attentif lors de l’achat d’un TPE.

Existe-t-il des Terminaux de Paiement (TPE) sans frais ?

Non, il n’existe pas de TPE sans frais. Quel que soit le modèle ou le fournisseur que le professionnel choisit, des frais de commission s’appliquent. En revanche, il est possible de trouver des offres sans abonnement.

Comment se passe la location d'un Terminal de Paiement (TPE) ?

Dans le cas où le professionnel ne souhaite pas acheter un TPE, il a la possibilité de le louer, soit auprès de sa banque, soit directement auprès d’un fournisseur spécialisé en monétique.

Y'a-t-il des Terminaux de Paiement (TPE) pour particulier ?

En soit, rien n’empêche un particulier d’acheter un TPE. En revanche, pour activer et utiliser un TPE il faut obligatoirement un numéro indiqué sur la carte de domiciliation. La carte de domiciliation est accordée seulement aux professionnels par leur établissement bancaire.

Est-ce qu'un Terminal de Paiement peut avoir des problèmes avec certains types de carte bleue ?

Il peut arriver que la transaction ne fonctionne pas avec certaines cartes bancaires. Avant toute chose, il faut penser à vérifier si le modèle de TPE choisi est bien compatible avec toutes les cartes bancaires (il existe par exemple certains modèles qui ne prennent pas en charge les cartes bancaires étrangères). Si le paiement ne passe pas, il peut tout simplement s’agir d’un souci avec le compte du client (compte non approvisionné, plafond atteint…)

Est-ce que tous les TPE acceptent les cb sans contact ?

Depuis l’évènement du NFC, le paiement sans contact s’est largement démocratisé et est disponible sur l’ensemble de la gamme des terminaux de paiement électronique disponible sur le marché. Ne pas hésiter toutefois à demander des précisions au fournisseur concernant l’activation du mode sans contact.

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