Quelle banque en ligne pour une SARL et EURL ? Comparatif
Le choix du partenaire bancaire est crucial pour une entreprise. Pour une SARL ou pour une EURL, il est possible de se tourner vers une banque en ligne ou une néobanque. Tout comme les frais bancaires, les formalités sont réduites par rapport à une banque traditionnelle.
Si l’ouverture d’un compte pro est, dans les faits, obligatoire pour une SARL ou une EURL, peu de banques en ligne ouvrent leurs services à ce type de personnes morales. Voici une sélection des banques en ligne proposant des services aux SARL et EURL.
Banque en ligne pour une SARL ou EURL : notre sélection
 |  |  | |
|---|---|---|---|
| Tarif mensuel | de 0 €/mois à 99€ / mois | à partir de 29 €/mois | à partir de 7,90 €/mois |
| Carte bancaire | Mastercard à début immédiat | Mastercard Business | Mastercard Business prépayée |
| Terminal de paiement | Non | Oui | Oui |
| Les plus |
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Tarifs 2020
Quelle est la meilleure banque pro pour une SARL ?
Notre sélection : Qonto
Parmi toutes les banques en ligne pour SARL ou EURL, la banque Qonto se positionne en tant que spécialiste du compte professionnel et propose des différentes solutions adaptées de compte bancaire pour auto-entrepreneur et entreprises, à moindre coût par rapport aux banques traditionnelles.
L’offre inclut des cartes Mastercard Business, ainsi que des outils destinés à simplifier la gestion financière de la SARL. Toute la gestion se déroule depuis l’application : virements, prélèvements, paiements, mais également toute la comptabilité et la gestion financière de l’entreprise.
| Solo
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Smart
En savoir plus + |
Premium
En savoir plus + |
|---|---|---|
| 9€ HT / mois | 19€ HT / mois | 39€ HT /mois |
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1 compte |
2 comptes | 5 comptes |
|
1 carte physique Mastercard |
1 carte physique Mastercard | 1 carte physique Mastercard |
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Carte virtuelle en option pour 2€/mois |
Carte virtuelle Mastercard | Carte virtuelle Mastercard |
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30 virements entrants ou sortants ou prélèvements SEPA par mois |
60 virements entrants ou sortants ou prélèvements SEPA par mois | 100 virements entrants ou sortants ou prélèvements SEPA par mois |
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Pas d'encaissement de chèques |
2 encaissements de chèques par mois | 5 encaissements de chèques par mois |
Tarifs 2022
Les petits plus de Qonto :
- Un service client joignable par mail, avec la promesse d’une réponse en 15 mn.
- Une réduction tarifaire en cas de dépôt de capital : pour les entreprises en création, le pack Standard passe à 300 €, soit une économie de 98 € en cas de paiement à l’année.
- Des cartes bancaires modulables : possibilité de définir les plafonds et la catégorisation des dépenses pour chaque carte.
- Un terminal de paiement : à 19€ à l’achat, puis des commissions de 1,75 %/transaction.
- Un service de dépôt de capital social : Qonto promet un certificat de dépôt de capital social en 72 heures dès réception des fonds, afin de permettre à l’entrepreneur de finaliser rapidement l’immatriculation de sa société.
- De nombreux outils pour faciliter la comptabilité, accessible via l’application en ligne ou sur smartphone.
Le compte Solo en complémentPour une SARL disposant déjà d’un compte bancaire professionnel, le compte Solo de Qonto peut convenir comme compte d’appoint.
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Ouvrez un compte pro en ligne rapidement et en toute simplicité avec Qonto
Quelle est la meilleure banque pour une EURL ?
Shine
Créée en 2018, la banque Shine se présente comme une néo-banque dédiée aux entrepreneurs et aux indépendants. Nettement moins chère que les banques traditionnelles, légèrement moins chère que Qonto, son offre de compte bancaire répond avec exactitude aux exigences d’une EURL (Entreprise Unipersonnelle à Responsabilité Limitée - et par extension d’une EIRL, Entrepreneur Individuel à Responsabilité Limitée).
| Basic
En savoir plus + |
Premium
En savoir plus + |
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|---|---|---|
| Tarif mensuel | 7,90 €/mois HT
3,90 €/mois HT pour les micro-entreprises |
14,90 €/mois HT
9,90 €/mois HT pour les micro-entreprises |
| Carte bancaire | Mastercard Business prépayée | Mastercard Business World Debit |
| Virements & prélèvements | 20/mois (0,40€/opération au-delà) | 50/mois (0,40€/opération au-delà) |
| Encaissement de chèques | 2 €/opération | 2/mois (2 €/opération au-delà) |
| Les plus |
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Tarifs 2020
Ces offres sont destinés aux entrepreneurs dont l'entreprise est en cours de création.
Pour 7,90€ HT par mois, l’offre de Shine à destination des entreprises comprend :
- Un compte doté d’un IBAN français
- Une MasterCard Business
- 20 virements/prélèvement SEPA gratuits/mois
- Les outils de suivi des comptes et de facturation accessibles sur smartphone
- L’accès à un service d'assistance administrative, afin de bénéficier d’un accompagnement dans certaines démarches juridiques et financières.
- Des experts disponibles 7j/7
De plus, Shine a annoncé un compte Shine Premium à 14,90 € par mois, incluant :
- Des assurances et assistance en tout genre en cas de casse de mobile et de matériel, hospitalisation ou problème juridique
- Une carte Mastercard Business World Débit
- L'encaissement de chèques dont deux gratuitement tous les mois
Et le terminal de paiement ? Shine propose un terminal de paiement grâce à un partenariat avec Sumup. Celui-ci est disponible à l’achat pour 19 €, puis les commissions sont de 1,49 % par transaction.
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Remplissez le formulaire en ligne de Shine et profitez des offres adressées aux professionnels
Autres banques en ligne pour SARL ou EURL
Anytime
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L’offre d’Anytime est également particulièrement attractive pour les SARL et EURL, elle propose 4 offres adaptées afin de convenir aux besoins de tous types de sociétés.
Le compte professionnel offre un service complet, avec des outils efficaces pour gérer la comptabilité et avoir un accès en permanence aux comptes en temps réel. Il est activé en moins de 48 heures et les cartes sont reçues dans la semaine qui suit l’inscription.
| Solo En savoir plus |
Premium En savoir plus |
Professionnel En savoir plus |
Entreprise En savoir plus |
|---|---|---|---|
| 9,50 €/mois | 19,50 €/mois | 99 €/mois | 249 €/mois |
| 2 cartes Mastercard | 3 cartes Mastercard | 10 cartes Mastercard | 20 cartes Mastercard avec le logo de votre entreprise |
| 50 cartes virtuelles | 200 cartes virtuelles | 500 cartes virtuelles | 1000 cartes virtuelles |
| 20 virements sortants et prélèvements par mois | 100 virements sortants et prélèvements par mois | 500 virements sortants et prélèvements par mois | Virements sortants et prélèvements illimités |
| 1 dépôt de chèque/mois | 4 dépôt de chèques/mois | 8 dépôt de chèques/mois | 10 dépôt de chèques/mois |
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Tarifs 2020
Dépôt de capital pour une SARL ou autre entreprise et micro-entrepriseAnytime propose un service dédié aux créateurs d’entreprises avec son Pack Dépôt de Capital qui permet d’obtenir l’attestation de dépôt de fonds, nécessaire à la création de l’entreprise.
L’outil de facturation accessible dans certains forfaits permet d’éditer les factures et de procéder aux relances depuis l’application.
Détail Pack création d'entreprise : Anytime propose un suivi complet lors de la création de la société. Le Pack Création d’Anytime vous accompagne dans tout le processus de création de votre entreprise et l'établissement vous fournit également une assistance pour la rédaction des statuts, vous remet l’attestation de dépôt de capital ainsi que le KBIS, procède au dépôt du dossier au greffe et à l’annonce légale.
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Bunq
Bunq est également une banque en ligne pour SARL. Cette banque néerlandaise est arrivée en France en 2018 et est déjà présente dans de nombreux pays européens. Elle met en avant la simplicité de son application et son efficacité.
L’offre Business de Bunq à 9,99 € HT / mois, avant tout destinée aux auto-entrepreneurs, est également disponible pour les EURL et les SARL. Celle-ci comprend :
- Jusqu’à 25 comptes bancaires différents ;
- 3 cartes Maestro ou MasterCard ;
- Le suivi des comptes depuis l’application, ainsi que l’accès aux fonctionnalités complémentaires.
Elle ne néglige pas pour autant des outils comptables, en proposant le paiement des factures simplifié, l’intégration avec les logiciels de comptabilité et l’accès partagé avec les employés.
L’offre Bunq se distingue également par des plafonds de retrait et de paiement très élevés: 500 € par jour pour les retraits d’espèces et 50 000 € par jour les paiements (dans la limite des fonds disponibles sur le compte).
Les comptes Bunq ne permettent toutefois pas de découvert.
Un autre inconvénient majeur : l’IBAN néerlandais. Le compte bancaire est domicilié aux Pays-Bas, ce que rend la gestion de nombreuses démarches administratives plus complexes (TVA, protection sociale, etc.). De plus, en termes de service client, Bunq mise sur sa communauté d’utilisateurs via un forum.
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N26, Revolut...et les offres gratuites ? Certaines néo-banques proposent une offre de compte bancaire pro - par exemple N26 Business qui ne facture aucuns frais d’ouverture ni de tenue de compte. Cependant, celle-ci permet uniquement d’ouvrir un compte au nom d’une personne physique ; il est donc impossible d’y ouvrir un compte pro pour SARL ou EURL et cette offre se destine seulement aux auto-entrepreneurs. En outre, il faut tenir compte de l’IBAN étranger de ces banques.
Comment ouvrir un compte bancaire en ligne pour une SARL ?
SARL : les obligations en matière de compte bancaire
Comme toutes les sociétés à capital social (EURL, SA, SAS…), il est obligatoire pour une SARL d’ouvrir en compte courant professionnel sur lequel la société va déposer son capital social. L’ouverture de ce compte permet à l’entrepreneur d’obtenir de la part de la banque un certificat de dépôt de fonds. C’est ce document qui va lui permettre l’immatriculer sa société.
Une fois que la société a été créée, la loi n’indique pas de façon explicite qu’il est obligatoire de conserver le compte bancaire de la SARL. Plusieurs raisons imposent cependant de conserver ce compte :
- La séparation du compte professionnel et du compte personnel, essentielle vis-à-vis du fisc ;
- L’accès aux facilités et fonctionnalités incluses dans un compte professionnel ;
- L’accès au(x) compte(s) de la société par tous les associés, obligatoire.
Que faire en cas de refus d'ouverture de compte pro ? Si l’entrepreneur essuie plusieurs refus, il peut exercer son droit au compte pour professionnel. Il doit pour cela contacter la Banque de France qui engage une procédure et désigne un établissement bancaire qui est alors dans l’obligation d’ouvrir le compte bancaire professionnel. Par la suite, la banque désignée se réserve le droit de clôturer le compte après une période préavis dans certaines conditions. Cela peut, par exemple, être le cas si des informations demandées ne sont pas fournies, ou bien si des informations sont inexactes ou encore s’il existe des soupçons de blanchiment d’argent, etc.
EURL : les obligations en matière de compte bancaire
L’EURL est une SARL à associé unique et, si leurs systèmes d’imposition diffèrent, les obligations en matière de compte bancaire sont les mêmes, donc conformes à celles citées plus haut pour la SARL.
Justificatifs pour ouvrir un compte pro pour une entreprise SARL
Pour ouvrir un compte bancaire pour SARL, les justificatifs à fournir seront différents si la société est en cours de création ou déjà créée.
- Pour une SARL ou EURL en cours de création :
- Les justificatifs d’identité en cours de validité de tous les fondateurs ;
- Les justificatifs de domicile (EDF, France Télécom...) de tous les fondateurs ;
- La copie des statuts et annexes ou du projet des statuts ;
- La copie de l’extrait du procès-verbal de l’Assemblée Générale de la décision des associés nommant le ou les gérants ou le PDG selon le cas.
- Pour une SARL ou EURL déjà créée :
- Une copie des statuts de la société déposés au Greffe du Tribunal de Commerce datés, signés et certifiés conformes ;
- Un justificatif d'identité des associés détenant plus de 25 % des parts (pièce d'identité pour les personnes physiques, Kbis pour les personnes morales) ;
- Un justificatif d’activité professionnelle dont la nature peut varier en fonction du secteur d’activité (SIREN ou APE si vous exercez en tant que profession libérale, Kbis si vous exercez en tant que qu’entrepreneur individuel, etc.
L’entrepreneur dispose généralement de trois mois après l’ouverture du compte pour communiquer son extrait Kbis, ainsi d’un justificatif de l’adresse du siège.