Par Qu'est-ce que l'assurance multirisque professionnelle ?
La multirisque professionnelle est un contrat complet qui réunit plusieurs garanties pour protéger l'entreprise dans son ensemble. Elle est accessible à tous les profils : artisans, commerçants, professions libérales et médicales, entreprises du BTP, exploitants agricoles, entreprises individuelles, micro-entreprises et associations.
C'est un contrat modulable : vous choisissez les garanties et les niveaux de remboursement selon vos besoins et votre budget. La responsabilité civile professionnelle y est toujours automatiquement incluse.
La multirisque professionnelle est-elle obligatoire ?
La multirisque professionnelle n'est pas obligatoire, mais elle est fortement recommandée. En cas de sinistre, d'aléa ou d'imprévu, elle protège votre entreprise et évite que les réparations ne pèsent sur votre trésorerie. Quel que soit votre statut juridique, il est possible d'y souscrire en adaptant les garanties à votre activité.
Bon à savoir
Certaines activités imposent des garanties spécifiques en complément de la multirisque, comme la garantie décennale pour les artisans du bâtiment.
Que couvre l'assurance multirisque professionnelle ?
Les garanties généralement incluses
Une multirisque professionnelle regroupe plusieurs garanties pour une couverture complète :
- Responsabilité civile professionnelle : couvre les dommages corporels, matériels ou immatériels causés à un tiers ;
- Locaux professionnels : protège les locaux et le matériel contre l'incendie, le dégât des eaux, le vol, le vandalisme, le bris de glace et les événements climatiques ;
- Perte d'exploitation : maintient un revenu en cas de baisse ou d'arrêt d'activité après un sinistre ;
- Protection juridique : vous conseille et vous accompagne en cas de litige avec un client ou un fournisseur.
Les garanties à adapter selon l'activité
Le choix des garanties et des niveaux de couverture dépend du secteur d'activité. Selon votre métier, des garanties spécifiques peuvent s'ajouter : protection des biens nomades, données informatiques, bris de machine, dommages électriques, responsabilité du dirigeant ou encore protection des marchandises pendant le transport.
Attention aux exclusions
Vérifiez toujours les franchises, les délais d'indemnisation et les exclusions de garantie : ces critères influencent fortement le prix comme la qualité réelle de votre couverture.
Combien coûte une multirisque professionnelle ?
Le prix dépend de plusieurs critères qui peuvent faire varier le tarif du simple au double :
- le chiffre d'affaires : plus il est élevé, plus la prime augmente (le prévisionnel est retenu pour une entreprise en création) ;
- la taille et l'effectif : une micro-entreprise paie moins qu'une SARL ou une grande structure ;
- le secteur d'activité : une entreprise de services est moins exposée qu'un artisan du BTP ;
- les garanties et niveaux de couverture : plus ils sont élevés, plus la prime l'est, tout comme le montant de la franchise.
À titre indicatif, voici les fourchettes de prix annuels constatées selon le type d'entreprise.
| Type d'entreprise | Prix indicatif |
|---|---|
| Micro-entrepreneur | à partir de 400 €/an |
| Entreprise individuelle | de 100 € à 1 000 €/an |
| Association | de 40 € à 1 000 €/an |
| Profession libérale | de 90 € à 500 €/an |
Fourchettes indicatives, hors devis personnalisé.
Comment bien choisir sa multirisque professionnelle ?
Commencez par faire le point sur vos besoins réels afin de ne retenir que les garanties indispensables. Un audit des risques permet de cerner précisément votre exposition et de choisir un contrat adapté. La meilleure assurance multirisque professionnelle n'est pas la moins chère, mais celle dont les garanties couvrent réellement votre activité. Vérifiez que le plafond des garanties correspond bien au niveau de risque encouru, et pensez à réviser votre contrat régulièrement, en particulier si votre entreprise est en croissance.
Les critères à analyser avant de souscrire : la destination des locaux (stockage, accueil de clients, usage mixte avec une habitation), leur surface, la présence de marchandises ou de matériel informatique, le nombre d'employés et les machines ou véhicules utilisés.
Le conseil de Selectra
Ne vous arrêtez pas au tarif : une garantie sous-dimensionnée peut coûter très cher le jour d'un sinistre. Privilégiez un contrat dont les plafonds et les franchises sont cohérents avec la valeur de vos biens et le risque réel de votre activité.
Questions fréquentes sur la multirisque professionnelle
Selectra est un courtier en assurance immatriculé à l'ORIAS (n° 16000020). Pour en savoir plus sur la manière dont nous sélectionnons et présentons les offres, consultez notre méthodologie.