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Banque en ligne pour SAS et SASU : Comparatif 2019

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Nous proposons dans cet article de déterminer quelle banque en ligne pour SAS ou pour SASU choisir. Les banques en ligne permettent une gestion souple du compte pro SAS, depuis un smartphone ou souvent d’un ordinateur, tout en limitant les frais, et en simplifiant les démarches administratives.

Banque en ligne pour SAS et SASU : comparatif

Comparatif des banques en lignes pour SAS

Sélection de banques en ligne ouvertes aux SAS et SASU
  logo Manager.one logo Qonto logo Shine
Tarif mensuel

29,99 € HT

29 € HT

à partir de 7,90 € HT

Carte bancaire

Cartes Visa Business illimitées

2 cartes Mastercard Business

1 carte Mastercard Business

Nombre de virements et prélèvements SEPA par mois

Virements reçus gratuits illimités, 100 virement envoyés gratuits

100

20

Aide à la comptabilité

  • Gestion comptable des factures
  • Notifications de paiement
  • Accès à un expert comptable
  • Stockage illimité des transactions
  • Ajout de justificatifs de transactions
  • Outil de facturation
  • Exports comptables et historiques illimités des transactions
Terminal de paiement Oui Oui Oui
  Détails de l'offre Détails de l'offre Détails de l'offre

Tarifs HT en juillet 2019

Qu'est ce qu'un prélèvement SEPA ?Retrouvez le guide complet Selectra sur le prélèvement SEPA.

Notre sélection : Manager.one

logo-manager-one

Manager One est une banque très récente, lancée en 2017 et adossée à la banque Wormser Frères. Cette banque en ligne française propose son interface intuitive et des démarches administratives et comptables simplifiées.
Le principal avantage de Manager One par rapport à ses concurrentes est que, étant adossée à une banque traditionnelle, elle peut proposer des services bancaires des plus complets, dont le crédit.

Manager One permet également d’effectuer un dépôt de capital gratuitement et de bénéficier d’un nombre illimité de cartes bancaires, paramétrables sur l’espace en ligne. La première carte est incluse dans l’offre, les suivantes sont facturées 20€ TTC à l’envoi mais ne font ensuite pas augmenter la cotisation mensuelle. Les découverts ne sont toutefois pas autorisés.

Pour 29,99 € par mois, l’offre compte bancaire SAS en ligne propose :

  • Une carte Visa Business ;
  • La gestion comptable des factures ;
  • Des notifications de paiement ;
  • Les virements émis vers manager.one et la banque Wormser Frères ;
  • La réception des virements SEPA ;
  • 100 virements SEPA vers une autre banque gratuits puis 0.40€ par virement.
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Ouvrez un compte pro en ligne rapidement et en toute simplicité avec Manager One

Les autres banques en ligne pour SAS et SASU

Qonto

logo-qonto

Qonto propose une offre tout à fait intéressante pour un compte professionnel. Pour une SAS, les actionnaires ont le choix entre trois formules. Ses tarifs sont clairs et transparents.

Toute la gestion est accessible depuis l’application smartphone ou depuis l’ordinateur. De nombreux outils sont mis à disposition pour simplifier la comptabilité et la gestion financière de l’entreprise grâce notamment à :

  • Un stockage illimité des transactions, relevés de comptes et justificatifs
  • Un accès dédié à un expert comptable
  • Des filtres intelligents dans l’historique des transactions
  • Un export en CSV pour l’ensemble des dépenses et PDF pour les factures et relevés bancaires

L’utilisation de cartes bancaires virtuelles apporte une plus grande flexibilité. Elles sont opérationnelles dès leur création. Les codes PIN sont également personnalisables.

Enfin, la catégorisation des dépenses, ainsi que l’établissement de plafonds modulables participent à la souplesse de l’utilisation du compte professionnel Qonto.

Les formules des comptes bancaires professionnels de Qonto
Standard Premium Corporate

29 € HT par mois

99 € HT par mois

299 € HT par mois

Maximum 5 utilisateurs 

Maximum 15 utilisateurs

Nombre d’utilisateurs illimité

2 cartes physiques Mastercard

5 cartes physiques Mastercard

15 cartes physiques Mastercard

2 cartes virtuelles Mastercard

5 cartes virtuelles Mastercard

15 cartes virtuelles Mastercard

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Tarifs HT en juillet 2019

En savoir plusPour aller plus loin, consultez notre focus sur Qonto.

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Ouvrez un compte pro en ligne rapidement et en toute simplicité avec Qonto

Shine, surtout adaptée aux SASU

logo-shine

Shine s’était au départ spécialisée pour les travailleurs indépendants, mais elle ouvre désormais ses services aux autres sociétés et notamment la SAS et la SASU.

Son offre est séduisante et ses services peu chers attirent de plus en plus d’entrepreneurs. Il est en effet intéressant de profiter de certains de ses services d’accompagnement qui sont gratuits, comme les modèles de facturation comptables, avec l’application qui se charge d’envoyer directement les relevés au comptable de l’entreprise. De plus, Shine est disponible sur mobile et sur ordinateur.

Sa carte Mastercard est totalement paramétrable, ce qui permet de moduler les plafonds, choisir son code PIN, bloquer la carte…Shine permet d’accepter les paiements par carte. La néobanque est disponible sur ordinateur et smartphone.

L’offre compte pro en ligne  Basic pour les entreprises de Shine à 7,90 € par mois inclut :

  • Le compte professionnel et le RIB français ;
  • La Mastercard Business paramétrable sans frais en zone euro ;
  • 20 virements gratuits - entrants et sortants - et prélèvements par mois ;
  • Un outil de facturation et l’ajout de reçu pour chaque transaction ;
  • Un historique illimité des transactions ;
  • Des experts disponibles 7 jours sur 7.

De plus, avec l'offre Shine Premium, bientôt disponible,des assurances et assistance sont inclus pour les indépendants :

  • Une protection matériel en plus de la garantie constructeur du bien
  • Une garantie accident en cas d'hospitalisation
  • Une assistance juridique via téléphone 
  • Une assurance mobile pouvant aller jusqu'à 150 € en cas de casse de l'écran

En savoir plusPour aller plus loin, consultez notre focus sur Shine.

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Remplissez le formulaire en ligne de Shine et profitez des offres adressées aux professionnels

Anytime

logo-anytime

Anytime a récemment renforcé son offre en direction des professionnels et notamment des SAS et SASU. Elle couvre un service très complet, avec une réactivité remarquable. L'aide à la comptabilité se montre particulièrement complet et efficace, tout comme l'outil de facturation disponible sur certaines formules.

Anytime a mis en place un service client amélioré, avec la possibilité d’accéder à des conseillers en ligne ou par téléphone dans toutes les formules.

Tous les forfaits bénéficient d’une remise de 30 % en cas de paiement annuel pour un compte bancaire SAS en ligne.

Les tarifs comptes pro en ligne SAS d'Anytime
Solo Premium Professionnel Entreprise

9,50 € par mois

19,50 € par mois

99 € par mois

249 € par mois

3 cartes Mastercard

3 cartes Mastercard

10 cartes Mastercard

20 cartes Mastercard

50 cartes virtuelles

200 cartes virtuelles

500 cartes virtuelles

1000 cartes virtuelles

20 virements sortants et prélèvements par mois

100 virements sortants et prélèvements par mois 500 virements sortants et prélèvements par mois

Virements sortants et prélèvements illimités

1 dépôt de chèque autorisé par mois

4 dépôts de chèque autorisés par mois

8 dépôts de chèque autorisés par mois

10 dépôts de chèque autorisés par mois

    Accès à un logiciel comptable avec création de factures et devis & à un logiciel de pilotage d’activité

Accès à un logiciel comptable avec création de factures et devis & à un logiciel de pilotage d’activité

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Tarifs HT en juillet 2019

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Monaize

Monaize se distingue des autres banques en lignes adaptées aux SAS et SASU en proposant un compte unique à 100 € TTC par an, incluant :

  1. une Mastercard Business ;
  2. les paiements, virements et retraits dans la zone SEPA ;
  3. un chat 7j/7 et 24h/24 ;
  4. un IBAN français ;
  5. des relevés de comptes mensuels.

Il est donc crucial de faire preuve d’une grande rigueur pour la rédaction des statuts, ceux-ci régissant par la suite une partie non négligeable du fonctionnement de l’entreprise. 

Ouvrir un compte pro en ligne pour SAS et SASU : comment faire ?

Choisir une banque et un type de compte

Les établissements proposent différentes formules de comptes pro adaptées aux SAS et SASU. Il est ainsi nécessaire de bien se pencher sur chacunes de ces offres et de les comparer afin de trouver celle qui convient le mieux aux besoins de votre entreprise.

Une fois le projet validé par la banque, le capital peut être déposé et les formalités pour immatriculer la société engagées.

Les avantages de la SAS

Le statut de SAS offre de nombreux avantages:

  • Les associés sont libres de déterminer les règles de gouvernance, de fonctionnement et de transmission des actions ;
  • La responsabilité des associés est limitée aux apports ;
  • Un montant libre du capital ;
  • La structure évolutive facilite le partenariat ;
  • Un associé seul peut constituer une SAS, donc une filiale à 100 % ;
  • Les conditions d’entrée et de sortie d’un associé sont fixées dans les statuts.

Quels justificatifs pour ouvrir un compte en ligne ?

  • Voici la liste des justificatifs généralement demandés pour l'ouverture d'un compte bancaire professionnel pour une SAS ou SASU
  • Justificatif d’identité du ou des actionnaires : carte d'identité ou passeport ;
  • Justificatif de domicile datant de moins de trois mois du ou des actionnaires ;
  • Statuts de la société.

En cas de refus de l’ouverture du compte bancaire de la SAS

Une banque n’est pas tenue d’accepter l’ouverture du compte professionnel et elle n’a pas besoin de justifier son refus. Dans le cas d’un refus d’ouverture de compte bancaire, il est possible d’en appeler au droit au compte et c’est alors à la banque de France de leur trouver une banque qui sera tenue d’ouvrir un compte professionnel et de leur donner accès aux services bancaires de base gratuits.

Le ou les établissements bancaires ayant refusé l’ouverture du compte doivent fournir un justificatif – gratuit – aux entrepreneurs qui leur permet de faire appel à la Banque de France qui les dirige dans les 24 heures vers la banque sélectionnée.

AttentionCe compte peut par la suite être fermé par l’établissement bancaire. La banque devra toutefois laisser un préavis de deux mois.

SAS et SASU : droits et obligations légales pour le compte bancaire

Le compte pro : une obligation pour les SAS et les SASU ?

L’ouverture d’un compte bancaire professionnel est une obligation légale, comme pour toutes les sociétés à capital social. Il doit être ouvert lors de la constitution de la SAS ou de la SASU. Ce compte professionnel sert dès la création de l’entreprise. En effet, le dépôt de capital permet à la banque de délivrer aux associés une attestation de dépôt qui leur sert pour réaliser les démarches pour immatriculer leur société.

Le compte bancaire professionnel permet, entre autres, de :

  • Posséder un compte entièrement dédié à l’activité professionnelle ;
  • Avoir accès à des services bancaires réservés aux professionnels ;
  • Ne présenter aucune ambiguïté comptable vis-à-vis du fisc ;
  • Nommer plusieurs mandataires sur le compte.

Lorsque la SAS n’est constituée que d’un seul associé, elle devient une SASU - Société par Actions Simplifiée Unipersonnelle - et, tout comme la SAS, la SASU doit avoir un compte bancaire dédié et les apports en numéraires au moment du dépôt de capital doivent se faire sur un compte bancaire bloqué au nom de la société.

Les étapes et formalités du dépôt de capital 

Pour une SAS, la moitié au moins du montant des apports en numéraire doit être libéré le jour de la constitution. Le fondateur d’une SASU doit, lui, déposer au moins 20% des apports en numéraire au moment de la constitution de la société. La banque délivre alors une attestation de dépôt de capital qui permet aux associés de se rapprocher du Centre des Formalités des Entreprises, afin d’immatriculer la SAS.

Le montant du capital social d’une SAS ou d’une SASU n’est pas déterminé par la loi, mais laissé libre de choix à l’actionnaire ou aux actionnaires. Le capital social de la SAS correspond à l’ensemble des apports, en numéraire ou en nature, des associés à la société.

Tant que la SAS n’est pas définitivement constituée, l’argent déposé demeure bloqué. Il est débloqué au moment de l’obtention du K-bis délivré par la Chambre de Commerce. Le capital est alors versé sur le compte de la SAS et est disponible pour la gestion courante de l’entreprise.

Les fonds de la SAS ne peuvent être déplacés sur le compte privé d’un des actionnaires et ne peuvent financer une dépense personnelle, sauf s’il s’agit d’un remboursement de frais avancés à la société, notamment des frais avancés avant la création de l’entreprise.

La restitution des fonds bloquéesTout apporteur de capital en numéraire peut exiger la restitution des fonds apportés si, pour une raison ou pour une autre, six mois après le dépôt de capital, la société n’a toujours pas été constituée.