Par Comparatif des 5 principaux fournisseurs de TPE
Cinq positionnements différents : du sur-mesure professionnel haut de gamme (Ingenico) au lecteur low-cost sans engagement (iZettle, SumUp). Voici les tarifs et services inclus.
Ingenico
Sur-mesureSpécialiste historique du marché. Offre sur-mesure de terminaux fixes, portables et mobiles, adaptée à la grande distribution.
- ▸Tarification boîtier et transaction sur devis
- ▸Couvre paiement libre-service, magasin, extérieur, mobile
- ▸Tous modes de paiement électronique acceptés
Smile and Pay
Sans engagement- ✓Aucun frais d'installation ni mensuel
- ✓Tarif transaction dégressif
- ✓App Android / iOS, rapports d'activité
SumUp
Low-cost- ✓Sans engagement, sans frais de location
- ✓30 jours satisfait ou remboursé
- ✓Livraison gratuite, garantie 1 an
iZettle
Le moins cher- ✓Assistance téléphonique
- ✓Rapports d'activité
- ✓Versements quotidiens (rapidité)
myPOS
Compte commerçant inclus- ✓Compte commerçant intégré + carte Visa offerte
- ✓Aucun frais mensuel, aucun contrat d'immobilisation
- ✓Virements internes gratuits
Définition : qu'est-ce qu'un TPE ?
Un TPE (ou lecteur de carte bancaire) est un appareil qui permet aux pros de recevoir des paiements sous forme électronique. Deux architectures techniques coexistent.
Solution monétique en local
Le TPE stocke les transactions sur l'appareil avant transmission en lot. Procédure en 4 temps :
- Encaissement : saisie du montant, insertion ou passage sans contact
- Autorisation : vérification du solde et du plafond auprès de la banque émettrice
- Stockage local : les transactions s'accumulent dans le TPE (souvent une journée)
- Télécollecte : envoi en lot via IP (récent), 3G (mobile) ou RTC (anciens TPE)
Solution monétique intégrée
Aucun stockage local : le TPE envoie les transactions vers un serveur monétique sécurisé en temps réel.
- ▸Stockage dans le cloud sur serveur sécurisé
- ▸Suivi des flux en temps réel
- ▸Connexion réseau requise pour chaque paiement
- ▸Réconciliation comptable simplifiée
La norme EMV Europay Mastercard Visa (EMV) est le standard qui permet aux TPE d'accepter en sécurité les paiements par cartes à puce. Par défaut : Carte Bleue, Visa, Mastercard, Maestro, Electron. Tout TPE pro doit être certifié EMV.
À quoi sert un TPE pour un pro ?
Le TPE est l'interface qui relie quatre acteurs au moment du paiement : vous, votre banque, le client et sa banque.
Reçoit le paiement
Reçoit les fonds
Présente la carte
Autorise + débite
Avantages
- +Paiement garanti (contrairement au chèque)
- +Adapté aux nouvelles habitudes (moins d'espèces)
- +Moins d'argent liquide à stocker en caisse
- +Simplicité d'utilisation
- +Coûts d'acquisition en baisse continue
Inconvénients
- −Coûts d'acquisition initiaux
- −Contrats complexes entre fournisseur + banque
- −Conditions d'annulation parfois opaques
- −Mise en service technique parfois complexe
L'identifiant ITP : 12 caractères Tout TPE est identifié de manière unique par son ITP (Identifiant du Terminal de Paiement) : 3 caractères pour le constructeur + 3 pour la version MPE + 3 pour le type de matériel + 3 pour la version logicielle. À conserver pour toute déclaration ou intervention SAV.
Comment obtenir un TPE ? Les 3 étapes
Trois étapes administratives non négociables précèdent l'installation. Vous ne pouvez pas démarrer en sautant l'une d'elles.
Contrat monétique
Signature auprès de la banque pour accepter les paiements par carte. C'est ce contrat qui fixe le taux de commission par transaction selon le CA réalisé.
Carte de domiciliation
Une fois le contrat signé, ouverture d'un compte professionnel dédié et obtention d'une carte de domiciliation. Elle fournit le numéro commerçant indispensable.
Choisir son TPE
Acquisition du terminal auprès des spécialistes (Ingenico, SumUp…) ou des banques en formule clé en main. C'est le moment de comparer.
Achat ou location : que choisir ?
Pas de réponse universelle : l'arbitrage dépend de votre horizon temporel et de votre rapport à la maintenance.
Location
Deux options possibles :
- ▸Auprès de votre banque : solution clé en main, prix selon modèle + durée + maintenance + commissions
- ▸Auprès d'un fournisseur dédié : durées d'engagement plus souples
- ✓Frais d'entrée faibles importants
- ✓Besoins ponctuels ou court terme
- ✓Souscription clé en main avec votre banque
Achat
Neuf chez les spécialistes ou d'occasion (vigilance sur les normes et l'ancienneté du modèle, réglementation très stricte).
- ✓Autonomie et indépendance souhaitées
- ✓Flexibilité sur la maintenance et le SAV
- ✓Rentabilité long terme
- ✓Boîtier revendable en fin d'activité
Les 4 types de TPE selon votre activité
Le bon TPE est celui qui colle à votre usage : à la caisse, en boutique, sur la route, ou via smartphone.
TPE fixe
Branché à une prise sur son socle. Utilisé à la caisse ou au comptoir.
TPE mobile
Transportable partout, sans prise ni socle. Pour les pros qui se déplacent.
TPE portable
Mobile dans l'enceinte du commerce. Restaurant en salle, hôtel en chambre.
TPE intelligent
Dernière génération. Se connecte en Bluetooth à un smartphone ou tablette.
Questions fréquentes sur les TPE
Cinq questions qui reviennent le plus souvent avant ou après l'achat.
L'utilisation se fait en 5 étapes :
- Introduire la carte bancaire dans le lecteur
- Indiquer le montant de la transaction via le clavier
- Présenter le boîtier au client pour qu'il saisisse son code
- Imprimer un ticket récapitulatif en double exemplaire
- Remettre un exemplaire au client, conserver le double
- Code confidentiel erroné
- Compte du client non approvisionné ou clôturé
- Carte arrivant à expiration ou en opposition
- Carte retirée trop tôt du terminal
- Incident technique : coupure réseau, serveur indisponible
- Plafond autorisé dépassé
- Carte ou terminal défectueux
Des offres "TPE gratuit" existent, mais elles cachent souvent des conditions désavantageuses :
- Le modèle est souvent obsolète et devra être remplacé rapidement
- La gratuité du matériel est compensée par une commission par transaction plus élevée
Vigilance maximale : calculez toujours le coût total sur 24 mois en intégrant les commissions.
Non. Quel que soit le fournisseur ou le modèle, des frais de commission par transaction s'appliquent toujours. En revanche, il est possible de trouver des offres sans abonnement mensuel (SumUp, iZettle, myPOS).
Depuis la généralisation du NFC, le paiement sans contact est disponible sur l'ensemble de la gamme TPE actuelle. Vérifiez quand même auprès du fournisseur que le sans contact est bien activé par défaut sur votre modèle : il peut nécessiter une activation explicite.