Par Quelles assurances pour un commerçant ?
Aucune assurance n'est strictement obligatoire pour un commerçant, sauf cas particuliers (local en location imposant une assurance, véhicule professionnel). En pratique, la multirisque professionnelle est incontournable dès lors que l'on exploite un local commercial.
Les assurances clés du commerçant
Multirisque
Incontournable
Local, stock, matériel, vitrine
RC pro
Recommandée
Dommages causés aux clients et tiers
Perte d'expl.
Précieuse
Maintien du revenu après un sinistre
Auto pro
Si livraison
Véhicule de livraison et marchandises
La multirisque du local commercial
L'assurance multirisque professionnelle est la couverture centrale du commerçant. Elle protège votre local, votre stock, votre matériel et votre vitrine contre :
- l'incendie, la tempête et les catastrophes naturelles ;
- le dégât des eaux et les dommages électriques ;
- le vol, le vandalisme et le bris de glace (vitrine) ;
- la responsabilité civile liée à l'exploitation du commerce.
La valeur du stock varie
Pensez à déclarer les variations importantes de stock (périodes de forte activité, soldes). Certains contrats prévoient une revalorisation automatique de la valeur assurée en cas de surcroît d'activité.
Responsabilité civile et perte d'exploitation
La responsabilité civile professionnelle
La RC pro couvre les dommages causés aux clients et aux tiers : un client qui glisse sur un sol mouillé, un produit défectueux, un dommage causé par un salarié. Elle est généralement incluse dans le contrat multirisque.
La garantie perte d'exploitation
Après un sinistre (incendie, dégât des eaux), un commerce peut être contraint de fermer. La garantie perte d'exploitation compense la baisse de chiffre d'affaires et permet de couvrir les charges fixes (loyer, salaires, remboursements) le temps de la reprise. C'est une garantie clé pour un commerçant dépendant de son point de vente.
Comment bien choisir ses assurances ?
- évaluez la valeur réelle de votre stock, matériel et agencement pour fixer les bons plafonds ;
- vérifiez la couverture du bris de glace si vous avez une vitrine ;
- intégrez la perte d'exploitation si votre activité dépend du local ;
- adaptez les garanties à votre secteur (alimentaire, prêt-à-porter, restauration).
Le conseil de Selectra
Au-delà de l'assurance, pensez à l'écosystème de votre commerce : comparez vos contrats d'énergie professionnelle et votre compte bancaire pro pour optimiser vos charges fixes.
Questions fréquentes sur l'assurance des commerçants
Selectra est un courtier en assurance immatriculé à l'ORIAS (n° 16000020). Pour en savoir plus sur la manière dont nous sélectionnons et présentons les offres, consultez notre méthodologie.